چرا سواد مالی مهم است؟


رورش درست پس انداز

سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد؟

سواد مالی

داشتن هوش و سواد مالی در جهان امروز سبب می‌شود که شما بتوانید با انواع مهارت‌ها و مفاهیم مالی از قبیل پس انداز پول، داشتن بیمه عمر، وام‌های قرض‌الحسنه آشنا شوید و از آن‌ها برای بهبود کیفیت زندگی خود بهره بگیرید.

افرادی که از هوش و سواد مالی کافی برخوردارند در برابر زیان‌ها و کلاهبرداری‌ها آسیب‌پذیری کمتری را دارند. آن‌ها در پس‌انداز پول و استفاده‌ از وام، صندوق قرض‌الحسنه، صندوق پس‌انداز و یا حتی قرعه‌کشی خانگی چشم و گوش تیزتری را دارند.

افزون بر تمامی این نکات، سواد مالی باعث مدیریت فرد در امور مختلف می‌شود. توانایی پس‌انداز، کنترل هزینه و افزایش درآمد از روش‌های مختلف از جمله مصداق‌های این نوع سواد تلقی می‌شود.

اما برای این که بدانیم سواد مالی دقیقا چه اهمیتی دارد و چگونه می‌توان آن را رشد داد، باید به مفهوم اولیه‌ی چیستی آن بپردازیم.

اهمیت سواد مالی

اهمیت سواد مالی

سواد مالی چیست؟

سواد مالی در زبان ساده به معنای دانش کافی در کنترل و مدیریت منابع مالی، کنترل هزینه‌ها، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری دارایی‌ها است. برای اصطلاح سواد مالی تعاریف مختلفی ارائه شده است. اما به صورت کلی می‌توان گفت سواد مالی شامل این موارد می‌شود:

  • مدیریت هزینه‌ها و سعی در افزایش جریان‌های درآمدی
  • ایجاد اهداف مالی و تلاش برای پس‌انداز صحیح
  • آشنایی اصولی برای اخذ انواع وام قرض‌الحسنه، قرعه‌کشی خانگی و …
  • خرید و حفظ دارایی‌ و کنترل ارزش آن‌ها
  • پرداخت چرا سواد مالی مهم است؟ به موقع سررسیدها

برای درک بهتر مفهوم سواد مالی، چند فاکتور اصلی آموزش سواد مالی را بررسی می‌کنیم:

پس‌انداز صحیح

فرقی نمی‌کند در چه زمانی از تاریخ و یا در کجای جهان باشیم. پس‌انداز پول در دوره‌های مختلف به شکل‌های متفاوتی وجود داشته است. ما به دلایلی مانند: آرامش ذهنی، پیش‌بینی آینده، تامین استقلال و افزایش کیفیت زندگی نیاز به پس‌انداز پول داریم. انتخاب روش صحیح در پس‌انداز پول سبب می‌شود:

  • به اهداف مالی خود دست پیدا کنیم.
  • در مقابل حوادث امنیت داشته باشیم.
  • مخارج زندگی را اولویت‌بندی کنیم.
  • برای آینده خود و خانواده‌مان در سال‌های آینده اندوخته‌ای داشته باشیم.

همچنین بخوانید : چگونه پس‌انداز کردن را بیاموزیم

پس‌انداز صحیح، هم‌گام با زمان عصر خود در حرکت است. زمانی پس‌انداز به شکل جمع‌ شدن سکه در قلک محقق می‌شد. زمانی با خرید طلا و نگهداری در بانک و زمانی نیز با خرید سهام و ارز دیجیتال. این شمایید که باید بهترین راه زمان خود را با سواد مالی شناسایی و انتخاب کنید.

سرمایه‌گذاری مطمئن

بدون شک یکی از مشخصه‌های افراد با سواد مالی بالا، سرمایه‌گذاری با روش‌های مطمئن است. سرمایه‌گذاری مطمئن سبب ایجاد جریان‌های درآمدی و رشد سرمایه راکد می‌شود. سواد مالی به ما کمک می‌کند بهترین راه را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم. ارزش پولمان را در طول زمان حفظ کرده و یا حتی آن را افزایش دهیم.

بودجه‌بندی اصولی

بودجه‌بندی اصولی یکی از مهارت‌هایی اساسی است که برای سواد مالی باید آن را بیاموزیم. از طریق بودجه‌بندی ما می‌توانیم حساب درآمد و هزینه‌های خود را داشته باشیم و آن‌ها را مدیریت کنیم. با استفاده از مدیریت مالی، می‌توانیم مخارج ضروری و غیرضروری خود را تفکیک کرده و برای هر کدام بودجه‌ای را تعیین کنیم.

در نظر داشته باشید برای موفقیت در بودجه‌بندی، باید درآمد بیشتری از هزینه‌ها داشته باشید. بودجه‌بندی اصولی سبب پس‌انداز بیشتر چرا سواد مالی مهم است؟ و سرمایه‌گذاری موفق‌تر خواهد شد.

بدهی

برای بسیاری از افراد کلمه بدهی در معنای اولیه ممکن است بار منفی به همراه داشته باشد. اما بدهی به منظور تامین مخارج ضروری زندگی مانند خرید خانه و خودرو جز موارد مثبت بدهی تلقی می‌شود. بدهی از طریق وام‌ بانکی، قرض از دیگران یا استفاده از کارت‌های اعتباری انجام می‌شود. در بحث بدهی همواره باید توجه داشت که بدهی به شکل مثبت آن باشد.

پس انداز صحیح

پس انداز صحیح

زمانی بدهی به حالت منفی خود تبدیل می‌شود که وام و قرض به منظور خرید وسایل تجملی و غیر ضروری استفاده شود.

بودجه‌بندی صحیح برای تفکیک هزینه‌های ضروری و غیرضروری مدیریت بهتر بدهی را نیز به همراه دارد.

چگونه سواد مالی خود را افزایش دهیم؟

داشتن سواد مالی شامل مهارت‌های مختلف در یادگیری پس‌انداز صحیح، ایجاد بودجه‌بندی، کنترل هزینه‌ها، بررسی دوره‌ای روند سرمایه‌گذاری و بهبود دارایی‌ها، توجه به صندوق قرض‌الحسنه در بانک‌های مختلف و تلاش در پرداخت به موقع سررسید وام‌های بانکی است.

بسیار بهتر است سواد مالی مانند بسیاری از مهارت‌های نرم از همان دوران کودکی آموزش داده شود. هیچ آموزگاری به مانند والدین امکان نهادینه کردن دانش را در فرزند نمی‌تواند ایجاد کند. اما از آموزش‌های دوران کودکی اگر بگذریم با استفاده از این نکات می‌توان دانش مالی را فراگرفت:

بر روی شخصیت خود کار کنید

رشد شخصیتی سواد مالی شما را نیز افزایش خواهد داد. زمانی که بتوانید بدون تردید تصمیم به پس‌انداز بگیرید، یک قدم در مسیر استقلال مالی برداشته‌اید. کنترل بر روی خواسته‌ و خریدهای غیر ضروری، ایجاد اشتیاق برای یادگیری و کسب درآمد بیشتر، در نهایت سبب افزایش هوش مالی می‌شود.

کتاب‌ها را دست کم نگیرید

کم نیستند افرادی که تجربیات خود را از طریق کتاب‌ها و پادکست‌ها به گوش سایرین می‌رسانند. یکی از راه‌های افزایش سواد مالی، مطالعه کتاب‌هایی است که در این زمینه وجود دارند. مهم نیست چقدر مشغول هستید و وقت کمی را برای استراحت دارید. همیشه یک زمانی از روز را به افزایش سواد خود در این زمینه اختصاص دهید.

یادداشت مخارج را فراموش نکنید

مخارج و هزینه‌ها در تمامی طول روز با ما همراه هستند. یادداشت کردن و کنترل آن به صورت دوره‌ای یکی از کارهای ضروری روزانه است. این کار ممکن است خسته‌کننده به نظر برسد، اما پس از بررسی متوجه خواهید شد چه نقش مهمی در بودجه‌بندی و پس‌انداز درآمدتان خواهد داشت.

رورش درست پس انداز

رورش درست پس انداز

در نظر داشته باشید که برای این کار می‌توانید از دفترچه‌های یادداشت، نوت گوشی و یا اپ‌های مدیریت هزینه استفاده کنید. یادداشت مخارج سبب اولویت‌بندی هزینه‌های شما در امور مختلف خواهد شد.چرا سواد مالی مهم است؟

از پول خود استفاده کنید

هیچ‌گاه افزایش سواد مالی را در استفاده کردن از پول نبینید، طرز صحیح استفاده از آن را بیاموزید. این استفاده می‌تواند در سرمایه‌گذاری صحیح، رفتن به سفر برای افزایش کیفیت زندگی و یا حتی کمک به دیگران است. نکته پر اهمیت این است که سرمایه خود را تا جای امکان نگه ندارید.

سواد مالی یک نیاز ضروری است

در نظر داشته باشید سواد مالی یک نیاز ضروری برای زندگی فردی و خانوادگی شماست. اگر قصد این را دارید که با خیال راحت به بخش‌های مختلف زندگی بپردازید و تمام حواستان بر روی مسائل مالی متمرکز نباشد، باید این نوع سواد را بیاموزید. پس برای تامین آسایش خود و آینده‌تان هم که شده به هیچ‌وجه این موضوع را دست کم نگیرید.

صندوق پس‌انداز همیان

یکی از امکانات اپلیکیشن همیان، ایجاد صندوق پس‌انداز است. با استفاده از صندوق پس‌انداز همیان شما می‌توانید به صورت جمعی سرمایه‌های خود را در آن مدیریت کرده و به اشتراک بگذارید. امکان دریافت وام قرض‌الحسنه، مدیریت سرمایه، گزارش‌گیری و … در این صندوق پس‌انداز فراهم شده است.

راه نجات ایرانمان، تربیت چرا سواد مالی مهم است؟ مناسب نسل آینده

خوانده هایم، یافته هایم و راهکارهایم برای پرورش نسلی سالم، توانمند و خردمند

سواد مالی

سواد مالی، توانایی درک و به کارگیری مهارتهای مختلف مالی از جمله مدیریت مالی شخصی، بودجه بندی و سرمایه گذاری است. سواد مالی به افراد کمک می کند تا خودکفا شوند و بتوانند به ثبات مالی دست یابند.

سواد مالی توانایی درک و استفاده صحیح از مهارت های مدیریت مالی است.

برنامه ریزی مؤثر مالی، مدیریت صحیح بدهی، محاسبه دقیق بهره و درک ارزش زمانی پول از خصوصیات سواد مالی است.

اصول اولیه سواد مالی شامل یادگیری نحوه بودجه بندی، پیگیری هزینه ها، به طور مؤثر پرداخت بدهی و برنامه ریزی صحیح برای بازنشستگی است.

بی سوادی مالی باعث می شود افراد تصمیم های مالی ضعیفی بگیرند و قربانی سوء استفاده های مالی شوند.

در اینجا پنج مفهوم کلیدی برای بهبود سواد مالی شما ارائه می شود. تسلط بر این جنبه ها همیشه آسان نخواهد بود، اما با کمی تمرین، برای یک عمر مفید خواهد بود.

1. مبانی بودجه بندی

ایجاد و حفظ بودجه یکی از اساسی ترین جنبه های کنترل منابع مالی شما است. در این عصر مدرن، با کمک وب سایت ها و برنامه های مختلفی امکان پذیر است. مهم نیست که ریاضیات شما خوب نیست، به لطف این ابزارهای کاربرپسند، همه می توانند امور مالی خود را پیگیری کنند. هنگامی که به درستی مورد استفاده قرار بگیرند، شما را درمورد اینکه پول شما واقعاً کجا می رود، مطلع می سازند. بدون پیگیری بودجه، دشوار است که بدانید که پول شما از کجا می آید و به چه سمت دیگری می رود، بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی جایی است که هر فرد تازه کار مالی باید آغاز کند.

درک مفاهیم مختلف مانند بهره مرکب مهم است. چرا؟ نه تنها می تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند، بلکه می تواند تفاوت بین وام گرفتن مبلغ ناچیز و بازپرداخت بسیار بیشتر در سالهای آتی را نشان دهد.

بدیهی است صرفه جویی از جنبه های مهم حفظ وضعیت مالی سالم است. اما، اکثر افراد این جنبه را به اندازه ای که باید در اولویت قرار نمی دهند. نادیده گرفتن مواردی مانند بازنشستگی بسیار آسان است زیرا در آینده بسیار دور به نظر می رسد. یادگیری زود هنگام پس انداز به شما در کسب دانش و تمرین مهارتهایی که در کل زندگی خود استفاده خواهید کرد کمک می کند.

4. تله چرخه اعتبار-بدهی

از دست دادن اعتبار بسیار آسانتر از به دست آوردن آن است و بسیاری از افراد درک نمی کنند که از بین بردن اعتبارشان چقدر آسان است و بازیابی اعتبار قبل از اینکه خیلی دیر شود چقدر دشوار است. به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی بسیار مهم است. اگر به درستی مدیریت شود، اعتبار می تواند ابزاری بسیار مفید باشد. تصمیم گیری های عجولانه در هنگام جوانی می تواند باعث هزینه های دوران بزرگسالی گردد، بنابراین مهم است که مفاهیم و ابزارهای کسب اعتبار مسئولانه را بیاموزید.

5- مشکلات سرقت هویت و ایمنی مالی

در این عصر مدرن، سرقت هویت بیش از هر زمان دیگری رواج دارد. از آنجا که همه چیز دیجیتالی است و تقریباً همه افراد یکبار در زندگی خرید آنلاین کرده اند، اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر است. درک این مفهوم ، همراه با اقدامات پیشگیرانه، مانند محافظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می شود، می تواند کلید حفظ حساب های شما باشد و یا برعکس، می تواند به ویرانی مالی منجر شود. در حالی که این علم تضمین کننده نیست (مردم می توانند ایمن باشند و هنوز هم همه چیز اتفاق می افتد)، برای جلوگیری از تهدیدهای موجود ، مهم است که از وضعیت مالی خود محافظت کنید.

اهمیت سواد مالی برای کودکان

سواد مالی برای کودکان به همان اندازه ی بزرگسالان، مهم است. در واقع، بسیاری معتقدند که حتی بسیار مهمتر است و انکار آن دشوار است. اگر کودکی بتواند از راه صحیح، مدیریت امور مالی را برای کل زندگی خود آموزش ببیند، مسیری طولانی برای تأمین امنیت آینده کودک طی می شود. آموزش فرزندان برای سواد مالی به آنها کمک می کند تا درک کنند که چگونه در حین رشد، پول را مدیریت کنند. خرج خردمندانه به یک عادت تبدیل می شود و برای همه افراد مهم است ، بدون توجه به پیش زمینه آنها.

سواد مالی چیست؟ | روش‌های کسب دانش مالی

سواد مالی یکی از مفاهیم نوین اقتصادی است که بسیاری از نظریه‌پردازان اقتصادی روی آن تمرکز کرده و درباره اهمیت آن بحث می‌کنند. این مفهوم به فرد کمک می‌کند تا انتخاب‌های مالی صحیحی انجام دهد و بتوانید با اطمینان سرمایه خود را مدیریت کرده و رشد دهد. وقتی در زمینه مالی باسواد هستید، می‌توانید درآمد خود را همزمان به اهداف مختلف از جمله هزینه‌های جاری، بلکه برای پس انداز، بازپرداخت بدهی و.. اختصاص دهید.

سواد مالی چیست | روش‌های کسب دانش مالی و مولفه‌های مهم آن کدام است؟

فهرست مطالب

با داشتن سواد در این زمینه شما می‌توانید با اطمینان خاطر در بازار مالی گشت بزنید و ابزار لازم را برای تحقیق دقیق در مورد مواردی مانند وام، کارت های اعتباری و فرصت‌های چرا سواد مالی مهم است؟ سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشید. در این مقاله از گروه نرم افزاری محک به بررسی چیستی سواد مالی و اصول مهم آن پرداخته ایم.

تعریف سواد مالی چیست؟

تعریف سواد مالی چیست؟

دانش مالی چیست؟ تعریف دقیق این مفهوم عبارت است از آموزش و درک دانش در مورد نحوه کسب درآمد، هزینه و پس انداز پول و همچنین به مهارت‌ها و توانایی استفاده از منابع مالی برای تصمیم‌گیری هم اشاره دارد. این تصمیمات شامل نحوه تولید پول، سرمایه گذاری، هزینه و صرفه جویی در هزینه است.

سواد مالی شخصی توانایی درک و استفاده موثر از مهارت های مالی است. این مهارت های مالی به سادگی بودجه‌بندی، سرمایه‌گذاری، مدیریت اعتبار و مدیریت مالی است. به عبارت دیگر، این دانش، توانایی و مهارت مدیریت پول است. پایه قوی این مهارت های مالی به دستیابی به اهداف مختلف زندگی مانند بازنشستگی، تحصیلات و حتی تعطیلات کمک می کند. این مفهوم شامل مهارت های بسیاری است. با این حال، محبوب‌ترین این مهارت‌ها شامل بودجه بندی، مدیریت هزینه‌ها، پرداخت بدهی و درک بازده ریسک در سرمایه‌گذاری است. دستیابی به این مهارت ها نیاز به درک مفاهیم اساسی مالی مانند ارزش زمانی پول، سود مرکب، بازده سالانه و هزینه فرصت دارد.

با این تفاسیر در پاسخ به این سوال که تعریف سواد مالی چیست؟ می‌توان گفت که توانایی مدیریت پول است. هدف از این کار کمک به درک مفاهیم مالی است که به فرد کمک می‌کند تا پول خود را بهتر مدیریت کند. این نوع سواد و دانش یک مهارت زندگی است که فرد باید برای رفاه اقتصادی خوب آن را درک کند. این مفهوم شامل بخش‌هایی چون بودجه بندی، سرمایه گذاری، بیمه و وام و سود است.

تعریف مدیریت مالی به زبان ساده

مدیریت مالی به معنای استفاده از مفاهیم و اصول اقتصادی برای تصمیم‌گیری صحیح در امور مالی است. برای ارائه تعریف مدیریت مالی به زبان ساده باید بگوییم که مدیریت مالی، در واقع همان اقتصاد کاربردی است. مدیریت مالی با استفاده از اصول مدیریت مالی به برنامه‌ریزی، کنترل و هدایت منابع مالی سازمان خواهد پرداخت. از روش های معروف مدیریت مالی می‌توان به مدیریت پول کاکی بو اشاره کرد.

اهمیت سواد مالی در زندگی

اهمیت سواد مالی در زندگی

داشتن دانش اولیه مالی به افراد کمک می‌کند تا با مسئولیت‌پذیری راجع به درآمد و دخل و خرج خود تصمیم بگیرند. دانش مالی اغلب به افراد می‌آموزد که چگونه تصمیمات عمده مالی بگیرند. علاوه بر این، انضباط مالی و توانایی مالی را افزایش می دهد. این امر منجر به تغییرات عمده ای در سبک زندگی مانند پس انداز و سرمایه‌گذاری منظم، مدیریت بدهی‌ها و تحقق اهداف زندگی خواهد شد.

علاوه بر این، اهمیت دانش مالی در وهله بعد خود را آنجایی نشان می‌دهد که سلامت مالی فرد را تضمین می‌کند و همچنین از افراد در برابر تقلب‌های مالی محافظت می کند. فقدان این مهارت‌ها منجر به بی‌سوادی مالی می‌شود. بیسوادی مالی منجر به عدم تطابق بودجه، هزینه کردن بیشتر از درآمد، انباشت بدهی‌ها، کاهش اعتبار فرد، قربانی تقلب‌های مالی شدن و سایر عواقب منفی می‌شود.

علاوه بر موارد فوق اهمیت دانش مالی شخصی از این جهت نیز قابل توجه است که فرد را به دانش و مهارت مدیریت موثر پول مجهز می‌کند. بدون این مهارت، اقدامات و تصمیماتی که شخص در رابطه با پس‌انداز و سرمایه‌گذاری اتخاذ می‌کند، پایه و اساس محکمی ندارند. دانش مالی به درک بهتر مفاهیم مالی کمک می‌کند و فرد را قادر می‌سازد تا امور مالی خود را به طور کارآمد مدیریت کند. علاوه بر این، به مدیریت موثر پول، تصمیم‌گیری مالی و دستیابی به ثبات مالی کمک می‌کند. علاوه بر این استراتژی‌های مختلف را فراهم می‌کند که برای رشد و موفقیت مالی ضروری است.

چهار مولفه مهم در آموزش سواد مالی

برای دستیابی به دانش مالی 4 مولفه مهم و اساسی وجود دارد که درک آنها به درک بهتر اهمیت و مفهوم سواد یا همان دانش مالی نیز کمک خواهد کرد. این چهار مولفه مهم عبارتند از:

بودجه بندی

بودجه بندی یک مهارت اساسی در زندگی است که به کسب دانش مالی برای برنامه‌ریزی و مدیریت پول کمک می‌کند. این مورد یکی از مهمترین مولفه‌های سواد مالی به شمار می‌رود. لازم است هزینه‌های جاری خود را به صورت روزانه برای این کار یادداشت کنید تا از میزان دقیق بودجه باقی مانده باخبر شوید. مدیریت بهینه پول به ایجاد یک برنامه عملی مالی کمک خواهد کرد. این طرح عملی در رهگیری هزینه‌ها، تفکیک هزینه‌های غیرضروری و کمک به صرف هزینه‌ به صورت عاقلانه کمک خواهد کرد. با این روش می‌توان بیشتر پس‌انداز کرد.

قانون اصلی در بودجه بندی این است که درآمد باید بیشتر از هزینه‌ها باشد. تفاوت این دو (درآمد و هزینه) چیزی است که به شما کمک می‌کند تا پس‌انداز کنید. بودجه در برنامه‌ریزی برای هزینه‌های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت چرا سواد مالی مهم است؟ کمک می‌کند. این امر افراد را قادر می‌سازد تا بر این اساس، مقدار ثابتی پول پس‌انداز کنند. ازاین‌رو، بودجه‌بندی برای امنیت و استقلال مالی حیاتی است.

بدهی چیزی نیست جز وام گرفتن از یک شخص یا یک موسسه مالی. در واقع خرج کردن پولی است که مال خود فرد نیست و باید اقساط آن را بپردازد. به عنوان مثال، اگر فردی از بانک وام بگیرد یا از کارت اعتباری استفاده کند یا وام کوتاه مدت بگیرد، همه اینها بخشی از بدهی می شوند. عمدتاً، بدهی دارای بار منفی است. در صورتی که همیشه اینگونه نیست. اگر قرض و وام نباشد همه نمی‌توانند خانه یا اتومبیل بخرند یا شهریه تحصیل را با پول نقد بپردازند. در چنین حالاتی تنها راه نجات، گرفتن وام یا قرض کردن پول است. اما همین امر باعث می‌شود تا درک بدهی به معنای واقعی برای داشتن سواد مالی مهم باشد.

مهمترین نکته این است که بین بدهی خوب و بدهی بد تفاوت قائل شوید. همچنین، همیشه باید هدف خود را این مورد قرار دهید که تا آنجا که ممکن است از بدهی بد جلوگیری شود. این موارد مهمترین اصول مدیریت بدهی است.

بدهی خوب، قرض گرفتن پول یا وام گرفتن برای چیزهایی است که در جهت امرار معاش ضروری است. به عنوان مثال، خرید خانه یا پرداخت هزینه‌های تحصیل جز این موارد است. از طرف دیگر، بدهی بد، قرض گرفتن پول برای هزینه‌های غیر ضروری است. به عنوان مثال، برای خرید چرا سواد مالی مهم است؟ لباس‌های گران قیمت یا ابزارهای الکترونیکی و … که ضروری نیستند. بنابراین، تفاوت بین هزینه‌های ضروری و غیرضروری به فرد کمک می‌کند تا در بدهی‌های سنگین غرق نشود.

پس انداز

سلامت مالی به پس انداز کمک می‌کند. پس انداز یکی از مفاهیم و مولفه‌های مهم در رابطه با سواد مالی که زندگی حال حاضر و آینده مالی امن را تضمین می‌کند. از طریق برنامه‌ریزی صحیح مالی می‌توان در بلند مدت ثروت ایجاد کرد.

  • دستیابی به اهداف مهم مالی: به عنوان مثال، پرداخت کامل وام مسکن، هزینه تحصیلات کودکان و پس انداز برای ایام بازنشستگی.
  • ایجاد صندوق مالی اضطراری: صندوق اضطراری در هنگام بروز وقایع غیر منتظره زندگی مانند یک حساب بانکی پر پول برای شما عمل می‌کند. این صندوق باید حداقل ارزشی برابر شش ماه درآمد یک شخص را داشته باشد.
  • ایجاد انضباط مالی: از طریق پس انداز منظم پول، می‌توان به نظم مالی دست یافت و در زندگی مالی خود سرآمد بود.

سرمایه گذاری

سرمایه‌گذاری یکی دیگر از مفاهیم مهم در رابطه با سواد مالی به شمار می‌رود. به جای بیکار نگه داشتن پول در حساب بانکی، می‌توان آن را به سمت ابزارهای پول ساز سوق داد. سرمایه گذاری در واقع امری برای تولید و رشد ثروت برای داشتن آینده‌ای امن و شاد است.

سرمایه گذاری‌ها به داشتن درآمد اضافی ماهانه و بازده قابل توجه پول کمک می‌کند. همچنین می‌توان به اهداف مالی مختلف با کمک آن دست یافت و همزمان بودجه‌ای را برای پس انداز ایام بازنشستگی اختصاص داد. برخی از گزینه‌های سرمایه گذاری که به طور گسترده مورد استفاده قرار می‌گیرند عبارتند از: خرید سهام، صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک، خرید املاک و مستغلات و طلا .

بنابراین، افزایش دانش مالی به موارد زیر کمک می‌کند:

  • ایجاد ثروت
  • محافظت از خود در مواقع اضطراری
  • دستیابی به اهداف
  • تأمین آینده خانوادگی
  • برنامه‌ریزی برای بازنشستگی
  • داشتن زندگی بدون استرس

چگونه مهارت‌های خود در زمینه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟

چگونه دانش مالی را بهبود ببخشیم؟

آموزش سواد مالی و توسعه مهارت‌های فردی در این زمینه با توجه به مواردی که گفته شد، ضروری است. این امر به بهبود استراتژی‌ها و تصمیم‌گیری‌های مهم برای مدیریت مالی شخصی کمک می‌کند. این کار در واقع فرآیندی است که شامل یادگیری، تمرین و بکارگیری مهارت های مالی مختلف می‌شود. موارد زیر به بهبود مهارت‌های دانش مالی کمک می‌کند:

یک صندوق اضطراری راه اندازی کنید

یکی از مهمترین تکنیک‌ها که در افزایش سواد مالی باید مورد توجه قرار بگیرد این است که باید شرایط غیرعادی و اضطراری را در بودجه‌بندی خود مدنظر داشته باشید. برای این کار بخشی از درآمد خود در وهله اول برای این صندوق در نظر بگیرید. این کار برای جلوگیری از این است که وقتی حوادث مالی ناگزیر و سختی برای شما پیش می‌آید، از مدار زندگی عادی خارج شوید.

یادداشت کردن مدام هزینه‌ها و درآمدها را یاد بگیرید

  • درآمد (فیش حقوقی، سرمایه گذاری و …)
  • هزینه های ثابت (قبض، اجاره، پرداخت وام و …)
  • سایر هزینه ها (خرید، مسافرت و …)
  • مدیریت صورتحساب‌ها

برای آموزش سوادمالی و داشتن مهارت در این زمینه شخص باید اطمینان حاصل کند که قبض‌ها را به سرعت پرداخت می‌کند. پرداخت قبوض و سررسیدهای وام نباید به تعویق افتد و یا مورد غفلت قرار گیرد. ازاین‌رو لازم است که آن را به عنوان یک اولویت در بودجه‌بندی خود قرار دهند. پرداخت به موقع قبض‌ها و سررسید وام باعث می‌شود که اعتبار خود را حفظ کنید.

اگر هنوز بدهکار هستید، از شر آن خلاص شوید

خودتان دیده‌اید که چقدر بدهی باعث کند شدن پیشرفت مالی می‌شود. برای خلاص شدن از شر بدهی‌های مزاحم، فقط لازم است که آنها را از کوچکترین تا بزرگترین آنها لیست کنید. سپس از روش گلوله برفی بدهی برای بازپرداخت آنها استفاده کنید. همانطور که کوچکترین بدهی را پرداخت می‌کنید، کاغذ خود را رول کنید تا به بزرگترین بدهی برسید. این روند را تکرار کنید تا همه بدهی‌های شما پاک شود!

15٪ از درآمد خود را برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کنید

همانطور که تحقیقات نشان داده، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی باید از دوران جوانی باشد. طبق از این تحقیقات هشتاد و هفت درصد دانشجویانی که در کلاس‌های آموزش سوادمالی شرکت می‌کنند، موافقند که باید هرچه سریع‌تر برای دوران بازنشستگی سرمایه‌گذاری کرد. با سرمایه گذاری 15% از درآمد خود می‌توانید اطمینان حاصل کنید که تورم را در طولانی مدت هزینه لازم برای دوران بازنشستگی خواهید داشت.

به ثروت اندوختن و بخشش سخاوتمندانه ادامه دهید

هدف از سواد مالی و اقتصادی فقط دانش سروکار داشتن با اعداد نیست. هدف واقعی این است که بتوانید از پول خود برای انجام کارهایی که واقعاً می‌خواهید انجام دهید، استفاده کنید، مانند داشتن بازنشستگی با وقار، گذراندن اوقات فراغت در کنار خانواده و صرف آن برای امور خیریه و مواردی از این قبیل.

یک نرم افزار خوب تهیه کنید

خرید یک نرم افزار حسابداری شخصی و یا شرکتی به شما در آسان کردن روند بودجه‌بندی و داشتن سوادمالی شخصی کمک بسیاری خواهد کرد. همچنین این کار را راحت‌تر از حساب و کتاب به صورت دستی می‌کند. در همین راستا مجموعه نرم افزاری محک، پکیج‌های مناسبی در این زمینه دارد.

مدیریت مالی شخصی به روش کاکی بو

کاکی بو (kakei-bo)، یک روش پس‌انداز ژاپنی است. کلمه “kakeibo” را می‌توان تحت عنوان دفتر کل خانگی ترجمه کرد و به معنای واقعی کلمه، این روش برای مدیریت مالی خانوار مناسب است. کاکی بوها در ساختار متفاوت هستند، اما ایده اصلی روش‌هایی که تحت کاکی بو پیاده سازی می‌شوند یکسان است.

طبق این روش، در ابتدای ماه، درآمد و هزینه‌های لازم برای آغاز ماه را یادداشت می‌کنید و به نوعی برای پس انداز، هدف تعیین می‌کنید. سپس هزینه‌های خود را به صورت روزانه ثبت می‌کنید که بعدها، ابتدا در پایان هفته و بعداً در پایان ماه این هزینه‌ها را با هم جمع می‌کنید. در پایان ماه، خلاصه‌ای از هزینه‌های آن ماه را به زبان ساده می‌نویسید. علاوه بر مخارج و درآمد، افکار و مشاهدات با هدف افزایش آگاهی نسبت به مصرف شخصی و خانوار در کاکیبو نوشته می‌شود.کاکی بو مثل یک کتاب یا دفترچه دستورالعمل امور مالی است که خود شما آن را نوشته‌اید.

سخن پایانی

سواد مالی دانش و توانایی به کارگیری مهارت‌های مالی مختلف است. این دانش ممکن است شامل ایجاد بودجه، درک نحوه عملکرد اعتبار و پس انداز برای دوران چرا سواد مالی مهم است؟ بازنشستگی باشد. سواد مالی شامل درک ابزارهای مالی مختلف مانند سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) و ایجاد یک طرح سرمایه گذاری می‌شود. و در نهایت سواد مالی چیزی است که باید از سنین کم به کودکان آموزش دهیم تا راه مدیریت اموال شخصی خود را یاد بگیرند و به موفقیت‌های بزرگ مالی دست یابند.

فراموش نکنید که دانش، همواره حس قدرت به همراه دارد. افزایش سوادمالی و اقتصادی یک نیاز لوکس نیست، بلکه یک ضرورت است. درک مدیریت پول به شما کمک می‌کند تا کنترل امور مالی خود را در دست بگیرید. در حالت ایده‌آل، با داشتن دانش مالی قوی، وقتی که به مدیریت پول اطمینان دارید، می‌توانید انرژی خود را در جاهای دیگر زندگی متمرکز کنید؛ بخش هایی از زندگی که پول نمی‌تواند آنها را بخرد.

سواد مالی خود را بسنجید

مدرک یا مهارت؟! کدام مهم‌تر است؟ بازار کار امروزی کدام یک را می‌طلبد. گرفتن مدرک امروزه تبدیل به عادت شده و هر فردی حداقل مدرکی که برای خود در نظر گرفته مدرک لیسانس می‌باشد.

شما به چه کسانی بی‌سواد می‌گویید؟ به همکارانی که نمی‌توانند از پس کار خود برآیند؟ به فرزندتان که نمره خوبی در مدرسه نگرفته؟ یا به دوستی که جست‌وجو در اینترنت را بلد نیست؟ بهتر است پیش از آنکه بخواهیم سواد مالی را تعریف کنیم ببینیم خود کلمه سواد یعنی چه و در زمینه‌های دیگر به چه کسانی با‌سواد می‌گویند و بعد آنها را با مسائل مالی شبیه‌سازی کنیم. شما چگونه در بقیه زمینه‌ها به برخی‌ها باسواد می‌گویید؟ یک معلم، یک مهندس، یک دکتر یا هر کس دیگری چگونه به نظر شما یا به درستی باسواد هستند؟ یک باسواد کسی است که کارش را به خوبی بلد است، از سوال کردن در مورد چیزهایی که نمی‌داند ابایی ندارد، انتقادپذیر است، دانش انجام چرا سواد مالی مهم است؟ کارش را دارد، می‌داند چگونه از ابزارهای موجود استفاده کند، در مورد حرف‌هایش فکر می‌کند، عواقب تصمیم‌هایش را پیش از اجرای کار می‌داند و می‌شناسد و برای آنها برنامه‌ریزی دارد. دنیای اقتصاد

شما به چه کسانی بی‌سواد می‌گویید؟ به همکارانی که نمی‌توانند از پس کار خود برآیند؟ به فرزندتان که نمره خوبی در مدرسه نگرفته؟ یا به دوستی که جست‌وجو در اینترنت را بلد نیست؟ بهتر است پیش از آنکه بخواهیم سواد مالی را تعریف کنیم ببینیم خود کلمه سواد یعنی چه و در زمینه‌های دیگر به چه کسانی با‌سواد می‌گویند و بعد آنها را با مسائل مالی شبیه‌سازی کنیم.شما چگونه در بقیه زمینه‌ها به برخی‌ها باسواد می‌گویید؟ یک معلم، یک مهندس، یک دکتر یا هر کس دیگری چگونه به نظر شما یا به درستی باسواد هستند؟ یک باسواد کسی است که کارش را به خوبی بلد است، از سوال کردن در مورد چیزهایی که نمی‌داند ابایی ندارد، انتقادپذیر است، دانش انجام کارش را دارد، می‌داند چگونه از ابزارهای موجود استفاده کند، در مورد حرف‌هایش فکر می‌کند، عواقب تصمیم‌هایش را پیش از اجرای کار می‌داند و می‌شناسد و برای آنها برنامه‌ریزی دارد. اما سواد مالی چیست؟

سواد مالی یک سواد اجرایی است. سواد تئوریک و با کاربردهای دانشگاهی نیست و البته که سواد مالی موشک هوا کردن هم نیست و نیاز به تحصیلات دانشگاهی ندارد. بسیاری از کسانی که از سواد به معنای عمومی آن بهره‌ای نبرده‌اند، بهتر از بسیاری از تحصیلکرده‌ها با پول رفتار می‌کنند و با آن کنار می‌آیند. برخی‌ها ذاتا سواد مالی خوبی دارند و اتفاقا شاید خیلی از تئوری‌ها از روی عملکرد خوب آنها نوشته شده است و توصیه کارشناسان اقتصاد خانواده این است که اگر از این افراد خود ساخته مالی در قوم و خویش و آشنایان دارید به سراغ آنها بروید و درس یاد بگیرید. هر چند با توجه به اینکه روی این موضوع خیلی کار شده، یک سری اصول به دست آمده که می‌تواند روابط شما را با پول درست کردند و اصلاح کند.اما اینکه کارشناسان اقتصاد خانواده می‌گویند سواد مالی، یک سواد اجرایی است، این چه معنا و چه کاربردی دارد؟ یک سواد اجرایی چیست؟ مثلا سواد یک مهندس اجرایی ساختمان چیست؟

سواد او دانش در مورد مجوزهای شهرداری و شیوه گرفتن آنها، تهیه نقشه‌های اجرایی، تعامل با ارائه‌کنندگان مواد اولیه، تعامل با مباشرین، متخصصین، کارگرها، کنترل کیفی اجرا، داشتن برنامه زمان‌بندی و کنترل آن، برآورد هزینه‌ها و داشتن مهارت تصمیم‌گیری در زمان هایی است که برخی از متغیرها، عوض می‌شوند، مانند عکس‌العمل درست در زمان قطع شدن بودجه. دقت کردید؟

سواد اجرایی، ریاضی و مقاومت مصالح و درس‌های دانشگاهی نیست. اینها ابزار دست یک مهندس هستند. این موارد ابزار یک طراح هستند. خوشبختانه ابزار (دانش تئوریک) سواد مالی شخصی بسیار ساده است و می‌توان همه آنها را در یک صفحه نوشت.

آیا می‌خواهید سواد مالی خود را بسنجید؟

برای اینکه سواد مالی خود را بسنجید، اول باید کشف کنید که کلاس چندم هستید؟ باید در آزمونی شرکت کرده و تعیین سطح شوید. برای آنکه سطح دقیق سواد مالی خود را دریابید باید صادقانه به پرسش‌های زیر پاسخ دهید:

آیا درآمد جانبی دارید؟ به هر شیوه‌ای و البته بالای دویست هزار تومان در ماه. این موضوع شامل سود بانکی هم می‌شود.آیا تجربه سرمایه‌گذاری دارید؟ هر نوع سرمایه‌گذاری و البته بالای دویست‌هزار تومان در ماه. این موضوع شامل گذاشتن پول در سپرده‌های بانکی نمی‌شود ولی اگر برای توسعه مهارت‌های فردی و شغلی خود پولی خرج کرده‌اید می‌توانید آنها را به حساب بیاورید.

فرض کنید که شرایطی فوق‌العاده برای سرمایه‌گذاری پیش آمده، ظرف یک هفته می‌توانید پنجاه میلیون تومان جور کنید؟ (پس‌انداز، وام، قرض و…)چقدر درون خانواده در مورد پول صحبت می‌کنید؟ (البته منظور پول خودتان است نه پول فلان میلیاردر و همسایه و کسری بودجه ایران و یارانه و …) حرف‌های شما بیشتر از گرانی و نداشتن است یا از فرصت‌ها و آموزش؟ آیا فرزند ۱۰ ساله شما با اصطلاحاتی مثل پس‌انداز، سود، وام، قسط… آشنا است؟

امتحان تمام شد. لطفا پاسخ‌های خود را نوشته و به آن فکر کنید. حتی این پاسخ‌ها را با تاریخ امروز، در فایلی ذخیره کرده و چند ماه و سال بعد، دوباره به این پرسش‌ها جواب دهید. این نکته را در نظر بگیرید که لازم نیست برای پرسش‌های بالا کلید ارائه شود، شما اگر با کمی وقت گذاشتن به آنها جواب دهید، می‌توانید میزان سواد مالی خود را بسنجید.اما نکته مهم آنکه برای باسواد شدن چه باید کرد؟برای باسواد شدن نیاز به برداشتن گام‌های دیگری است. همان‌طور که اشاره شد سواد مالی یک سواد اجرایی است و شما با خواندن وبلاگ و کتاب و شرکت در سمینار و دوره‌های صوتی آموزشی، نمی‌توانید به جایی برسید مگر آنکه روش‌های آموخته شده را به کار ببندید.

یک دانش‌آموخته دانشگاه، وارد یک کارخانه می‌شود.

همه شما می‌دانید که در عملیات اجرایی بسیاری از آنچه خوانده‌اید یا سواد دانشگاهی شما کاربرد ندارند و البته مهمترین وظیفه آنها باز کردن دید یا تقویت توان حل مساله است. باید سواد اجرایی را یاد گرفت و به کار انداخت. چگونه؟ با تعامل با مدیران (ارتباطات)، با شناخت و سعی برای حل مشکلات (حل مساله)، با پیشنهاد روش‌های ارتقا (خلاقیت).بنابراین اگر شما می‌خواهید سواد اجرایی مالی خود را افزایش دهید باید چه‌کار کنید؟ عمل، عمل و عمل. به جز این روش دیگری وجود ندارد. در انتظار عوض شدن رئیس برای ارتقای شغلی، کاری احمقانه است، همانطور که انتظار حل مشکلات اقتصادی شخصی شما با امید بهبود شرایط اقتصادی کشور نیز احمقانه است. انتظار برای افزایش حقوق، انتظار برای کاهش قیمت دلار، انتظار برای کاهش تحریم‌ها، انتظار برای و… برای تغییر وضعیت اقتصادی شما کاری نمی‌کند بنابراین باید دست به کار شد. تنها همین روش عاقلانه است.به همین دلیل فرد ناراضی از شغل یا امیدوار به ارتقا، باید دست به کار شود، باید خودرا نشان دهد، بیشتر کار کند، با رئیسش ارتباط برقرار کند و نهایتا شغلش را عوض کند.به همین ترتیب باید پس‌انداز را سرلوحه زندگی‌تان قرار دهید، کمی از مادی‌گرایی فاصله گرفته و به دنبال رضایت درونی باشید، توانایی‌های خود را بشناسید و به دنبال کسب درآمدهای جانبی باشید و… عمل کردن به این موارد شما را در زمره افراد با سواد مالی بالا در جامعه قرار می‌دهد. شما چگونه فکر می‌کنید؟ چقدر خود را با سواد می‌دانید؟

admin

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

Next Post

مستند فوتبالی فردوسی‌پور در شبکه نمایش خانگی

بسیاری از گزارشگران اعتقاد دارند که کار گزارشگری ورزشی، کاری تجربی در میدان عمل است. بسیاری از گزارشگران با آزمون و خطاهای بسیار به جایگاه‌های امروزی رسیده‌اند.

جدیدترین تعریف سواد ازنظر یونسکو

جدیدترین تعریف سواد ازنظر یونسکو

سازمان آموزشی، چرا سواد مالی مهم است؟ چرا سواد مالی مهم است؟ علمی و فرهنگی ملل متحد، تعریف جدیدی از باسوادی ارائه داده است.

شاید برایتان جالب باشد که بدانید مفهوم سواد در قرن گذشته، تغییرات بسیاری کرده است و این چهارمین تعریف سواد است که توسط یونسکو به‌صورت رسمی اعلام می‌شود. به‌طور خلاصه و طبق این تعریف، باسواد کسی است که بتواند از خوانده‌ها و دانسته‌های خود تغییری در زندگی خود ایجاد کند.

با تعریف جدیدی که یونسکو ارائه داده باسوادی توانایی «تغییر» است و باسواد کسی است که بتواند با آموخته‌هایش، تغییری در زندگی خود ایجاد کند.

اولین تعریف

توانایی خواندن و نوشتن، اولین تعریفی که از سواد در اوایل قرن بیستم ارائه شد، صرفاً به توانایی خواندن و نوشتن زبان مادری معطوف بود. طبق این تعریف، فردی باسواد محسوب می‌شد که توانایی خواندن و نوشتن زبان مادری خود را داشته باشد.

دومین تعریف

اضافه شدن یادگرفتن رایانه و یک‌ زبان خارجی

در اواخر قرن بیستم، سازمان ملل تعریف دومی از سواد را ارائه کرد. در این تعریف جدید، علاوه بر توانایی خواندن و نوشتن زبان مادری، توانایی استفاده از رایانه و یاد داشتن یک زبان خارجی هم اضافه شد. بدین ترتیب به افرادی که توان خواندن و نوشتن، استفاده از رایانه و صحبت و درک مطلب به یک زبان خارجی را داشتند، باسواد گفته شد.

قاعدتاً طبق این تعریف بسیاری از دانشجویان و دانش‌آموختگان دانشگاهی کشور ما بی‌سواد محسوب می‌شوند چون دانش زبان خارجی بیشتر افراد کم است.

سومین تعریف

اضافه شدن ۱۲ نوع سواد:

سازمان ملل در دهه دوم قرن ۲۱، بازهم در مفهوم سواد تغییر ایجاد کرد. در این تعریف سوم کلاً ماهیت سواد تغییر یافت. مهارت‌هایی اعلام شد که داشتن این توانایی‌ها و مهارت‌ها مصداق باسواد بودن قرار گرفت. بدین ترتیب شخصی که در یک‌ رشته دانشگاهی موفق به دریافت مدرک دکترا می‌شود، حدود ۵ درصد باسواد است. این مهارت‌ها عبارت‌اند از:

  • سواد عاطفی: توانایی برقراری روابط عاطفی با خانواده و دوستان
  • سواد ارتباطی: توانایی برقراری ارتباط مناسب با دیگران و دانستن آداب اجتماعی
  • سواد مالی: توانایی مدیریت مالی خانواده، دانستن روش‌های پس‌انداز و توازن دخل‌وخرج
  • سواد رسانه‌ای: این‌که فرد بداند کدام رسانه معتبر و کدام نامعتبر است.
  • سواد تربیتی: توانایی تربیت فرزندان به نحو شایسته
  • سواد رایانه‌ای: دانستن مهارت‌های راهبری رایانه
  • سواد سلامتی: دانستن اطلاعات مهم درباره تغذیه سالم و کنترل بیماری‌ها
  • سواد نژادی و قومی: شناخت نژادها و قومیت‌ها بر اساس احترام و تبعیض نگذاشتن.
  • سواد بوم‌شناختی: دانستن راه‌های حفاظت از محیط ‌زیست
  • سواد تحلیلی: توانایی شناخت، ارزیابی و تحلیل نظریه‌های مختلف و ایجاد استدلال‌های منطقی بدون تعصب و پیش‌فرض
  • سواد انرژی: توانایی مدیریت مصرف انرژی
  • سواد علمی: علاوه بر سواد دانشگاهی، توانایی بحث یا حل‌وفصل مسائل با راهکارهای علمی و عقلانی مناسب

جدیدترین تعریف سواد ازنظر یونسکو

ازآنجاکه باسواد بودن به یادگیری این مهارت‌ها وابسته شد، قاعدتاً سیستم آموزشی کشورها هم باید متناسب با این مهارت‌ها تغییر رویه می‌داد که متأسفانه فعلاً سیستم آموزشی کشور ما، هنوز هیچ تغییری درزمینه آموزش مهارت‌های ذکر شده نکرده است.

جدیدترین تعریف

علم با عمل معنا می‌شود.

بااین‌حال و به‌تازگی «یونسکو» یک ‌بار دیگر در تعریف سواد تغییر ایجاد کرد. در این تعریف جدید، توانایی ایجاد تغییر، ملاک باسوادی قرارگرفته است یعنی شخصی باسواد تلقی می‌شود که بتواند با استفاده از خوانده‌ها و آموخته‌های خود، تغییری در زندگی خود ایجاد کند. درواقع این تعریف مکمل تعریف قبلی است زیرا صرفاً دانستن یک موضوع به معنای عمل به آن نیست. درصورتی‌که مهارت‌ها و دانش‌آموخته شده باعث ایجاد تغییر معنادار در زندگی شود، آنگاه می‌توان گفت این فرد انسانی باسواد است.

چرا سوادمان باعث تغییر در زندگی‌مان نمی‌شود؟

جالب است بدانید که یادگیری در متون روان‌شناسی، به‌صورت ایجاد تغییر پایدار در رفتار تعریف می‌شود. پس ایجاد تغییر در رفتار، مهم‌ترین مؤلفه باسواد بودن است.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.