مدارک برای افتتاح حساب

کدام بانک‌ها افتتاح حساب آنلاین دارند؟ مراحل افتتاح حساب غیر حضوری چیست؟

افتتاح حساب یکی از کارهای زمان‌بر بانکی است که مشتریان کمی برای انجام آن حوصله دارند. اتلاف وقت در ترافیک‌های سرسام‌آور خیابان‌ها و همچنین شلوغی صف بانک، آن هم فقط برای ارائه مدارک و ثبت چند امضا واقعاً فرآیند خسته‌کننده‌ای است. به همین دلیل بسیاری از بانک‌ها با ایجاد امکان افتتاح حساب آنلاین، این فرآیند حضوری کلافه‌کننده را به چند مرحله اینترنتی قابل اجرا در گوشی‌های موبایل تبدیل کرده‌اند. در ادامه این مطلب از مجله لندو به شما خواهیم گفت که در حال حاضر کدام‌یک از بانک‌های کشور امکان افتتاح حساب غیر حضوری را برای کاربران خود فراهم کرده‌اند.

مزیت‌های اضافه شدن امکان افتتاح حساب آنلاین به خدمات بانکی

شیوع کرونا یک توفیق اجباری در رشد استفاده از ابزارهای آنلاین در سه سال گذشته بوده است. این بیماری خطرناک با همه مضراتش، این خوبی را داشت که فرهنگ انجام کارهای روزانه را از طریق فضای اینترنت در بسیاری از مردم نهادینه کرد. به همین دلیل بسیاری از بانک‌های کشور به‌طور جدی‌تری به فکر افتادند تا امکان افتتاح حساب غیر حضوری را هم به خدمات خود اضافه کنند.

راحتی فرآیند افتتاح حساب آنلاین برای کاربران بیشتر زمانی احساس می‌شود که تنها به قصد درخواست یکی از انواع وام مجبور به افتتاح حساب هستند. در چنین شرایطی سرعت برای متقاضی بسیار مهم است، چون هرچه کمتر درگیر کاغذبازی شود، زودتر به وام خود می‌رسد. در واقع با حذف کاغذبازی علاوه بر صرفه‌جویی در زمان، به حفظ محیط زیست و منابع جنگلی هم کمک می‌شود. در ضمن هرچه تعداد مراجعان غیرضروری به بانک کمتر باشد، ازدحام صف‌های خسته‌کننده در شعب هم کاهش پیدا می‌کند. بنابراین کارمندان با آرامش و تمرکز بیشتری می‌توانند دیگر خدمات مهم بانکی را ارائه دهند. همه این مزیت‌ها سبب شده است تا بسیاری از بانک‌ها زیرساخت امکان افتتاح حساب آنلاین، از جمله ثبت امضای الکترونیکی یا فرآیند اعتبارسنجی را فراهم کنند. البته شیوه اجرایی هرکدام و نوع پلتفرم آن‌ها ممکن است که با دیگری متفاوت باشد که در ادامه بیشتر در مورد آن‌ها توضیح خواهیم مدارک برای افتتاح حساب داد.

شیوه اجرایی افتتاح حساب غیر حضوری بانک‌ها به چه صورت است؟

همان‌طور که گفتیم، پلتفرم خدمات آنلاین بانک‌ها می‌تواند با یکدیگر متفاوت باشد. در واقع بعضی از بانک‌ها با معرفی یک اپلیکیشن مخصوص خود، شرایط افتتاح حساب را فراهم آورده‌اند، اما بعضی دیگر مشتری را برای افتتاح حساب آنلاین به یکی از صفحات موجود در سایت دعوت می‌کنند. به‌عنوان مثال بانک آینده با استفاده از اپلیکیشن کیلید امکان افتتاح حساب غیر حضوری را برای کاربران فراهم کرده است. بنابراین اگر متقاضی انواع وام‌های بانک آینده یا وام بدون پیش پرداخت لندو هستید، می‌توانید بدون مراجعه حضوری حساب باز کنید. لازم به ذکر است که وام لندو با همکاری بانک آینده داده می‌شود، بنابراین متقاضی دریافت این وام همچون متقاضیان سایر وام‌های «آینده» باید یک حساب در این بانک به نام خود باز کند.

در مقابل، بانک‌هایی در قالب استارتاپ وجود دارند که خدمات بانکی قابل اجرا در فضای دیجیتال، از جمله افتتاح حساب را ارائه می‌دهند، اما در خیابان‌های شهر بانکی به نام آن‌ها در وجود ندارند. در مدارک برای افتتاح حساب مدارک برای افتتاح حساب واقع این استارتاپ‌ها زیرمجموعه یک بانک شناخته‌شده و معتبر هستند. بنابراین افتتاح حساب در آن‌ها کاملاً امن و قانونی است. فراموش نکنید که حساب بازشده در اپلیکیشن این نوع از بانک‌های مجازی با حساب بانک اصلی یکی نیست. به‌عنوان مثال بلوبانک یکی از استارتاپ‌های موفق در ارائه خدمات بانکی است که زیرمجموعه بانک سامان محسوب می‌شود. حسابی که کاربر در بلوبانک افتتاح می‌کند با حساب او در بانک سامان فرق دارد. در واقع مثل دو حساب در دو بانک مختلف می‌مانند. بنابراین اگر متقاضی وام خودرو بانک سامان هستید، حتی اگر در بلوبانک حساب دارید، بازهم باید مدارک برای افتتاح حساب در سامان یک حساب به نام خودتان باز کنید. چون حساب بلوبانک در این مورد کاربردی ندارد.

بانک‌هایی که هنوز کاملاً آنلاین نیستند
در این میان بانک‌هایی وجود دارند که هنوز تمامی مراحل آن‌ها آنلاین نشده است و برای تکمیل فرآیند باید در نهایت کاربر حداقل یک‌بار به بانک مراجعه کند. بانک‌های صادرات، رفاه و دی نمونه‌ای از این بانک‌ها هستند. همچنین افتتاح حساب آنلاین در اپلیکیشن بعضی از بانک‌ها مثل بانک ملی، منوط به این است که از قبل مشتری این بانک باشید. در واقع افتتاح حساب غیر حضوری در چنین بانک‌هایی تنها زمانی کاربرد دارد که شما بخواهید علاوه بر حساب قدیمی خود، یک حساب دیگر هم در این بانک‌ها داشته باشید.

کدام بانک‌ها امکان افتتاح حساب آنلاین دارند؟

همان‌طور که گفتیم، بعضی از بانک‌های کشور با پلتفرم‌های متفاوت، امکان افتتاح حساب غیر حضوری را برای متقاضیان فراهم کرده‌اند. برای تکمیل اطلاعات شما در این زمینه، فهرستی از این بانک‌های را آماده کرده‌ایم که در ادامه می‌توانید مشاهده کنید.

قرض الحسنه پس انداز

به حسابی اطلاق می گردد که صاحب آن به منظور استفاده از انواع خدمات بانکی (بانکداری اینترنتی، تلفنبانک، همراه بانک، پیامک بانک و. ) وبرخورداری از اجر معنوی اقدام به افتتاح حساب می نماید.

شرایط گشایش حساب قرض الحسنه پس انداز

- اطفالی که به سن 12 سال تمام رسیده باشند، می توانند به نام خود حساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایند و حق استفاده از موجودی حساب با دارنده حساب پس ازرسیدن به سن 15سال تمام خواهد بود.

- اطفال که به سن 15سال تمام رسیده باشندو یا افرادکمتراز 15سال که حکم رشد از دادگاه صالحه صادر شده باشد، می توانند منحصراً به نام خود حساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح و از موجودی آن راساً استفاده نمایند.

- مادر می تواند به نام فرزند صغیرخودحساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایدکه در این صورت حق استفاده از موجودی حساب تا رسیدن طفل به سن 18 سال تمام فقط با مادر می باشد.

- ولی/ وصی/ قیم/ امین بابت افرادصغیر/ غیررشید(سفیه)/ مجنون می تواند در حدود اختیارات قانونی حساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح و یا برداشت نمایند.

نکته: حق برداشت در شرایط فوق صرفاً توسط ولی/ قیم و در خصوص وصی/ امین در چارچوب اختیارات محوله از سوی دادگاه خواهد بود.

- امین (در چارچوب اختیارات محوله از سوی دادگاه) یا وکیل(درچارچوب اختیارات مندرج دروکالتنامه رسمی) بابت اشخاص عاجز(کسی که در اثر کبر سن یا بیماری و امثال آن از اداره تمام یا بعض اموال خود عاجز شده باشد) می تواند حساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح و یا برداشت نمایند.

نکته: افتتاح حساب قرض الحسنه پس اندازبابت افراد روشندل/ بیسواد بدون معرفی امین/ وکیل امکان پذیر می باشد.دراین صورت مسؤولیت ناشی از افتتاح حساب برعهده شخص متقاضی خواهد بود.درخصوص شخص بیسواد اخذ اثر انگشت و مهر برنجی الزامی می باشد.

- مدیرتصفیه بابت ورشکسته می تواند در حدود اختیارات قانونی حساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح و یا برداشت مدارک برای افتتاح حساب نمایند.

- وکیل بابت اشخاص عادی می تواند در حدود اختیارات مندرج در وکالتنامه رسمی حساب قرض الحسنه افتتاح و یا برداشت نماید.

- عملیات انسداد مبلغ/ حساب، در تمامی شعب یا واحدهای مربوطه میسر می باشد لیکن عملیات رفع انسداد صرفاً در واحد مسدود کننده امکان پذیر می باشد.

- امکان تخصیص/ ابطال/ صدور المثنی ملت کارت جهت حساب قرض الحسنه پس انداز و همچنین تغییر/ صدور رمز مجدد آن درکلیه شعب میسر می باشد.

- امکان تخصیص خدمات الکترونیک )از قبیل بانکداری اینترنتی، همراه بانک، تلفنبانک و پیامک بانک) حساب قرض الحسنه پس انداز در کلیه شعب میسر می باشد.

مدارک و مستندات مورد نیاز جهت گشایش حساب قرض الحسنه پس انداز

مشتریان گرامی پس از مراجعه به یکی از مدارک برای افتتاح حساب شعب بانک ملت با ارائه مدارک زیر و تکمیل فرم های مخصوص و واریز حداقل مبلغ پیش بینی شده می توانند حساب قرض الحسنه پس انداز افتتاح نمایند.

حقیقی

- افتتاح حساب توسط قائم مقام قانونی (ولی، وصی، وکیل، قیم،. )علاوه بر مدارک فوق تصویر مستند قانونی شامل شناسنامه ولی، قیم نامه یا وکالت نامه معتبرو. ضروری می باشد.

حقوقی

- اصل وکپی اظهارنامه ثبت شرکت یا اساسنامه و درمورد شرکت های غیرسهامی، شرکتنامه ای که به ثبت رسیده باشد.

افتتاح انواع حسابها

انواع حسابهای قابل ارایه در باجه ها: حساب قرض الحسنه جاری،حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت ، حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز می باشد.

شرایط و مقررات عمومی

هر شخص حقیقی که به سن 18 سال تمام رسیده باشد و یا حکم رشد وی از طرف دادگاه صالحه صادر شده باشد می تواند به نام خود در بانک انواع حسابها را افتتاح نمایند .

افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی بوسیله صاحبان امضاء مجاز شرط پیش بینی در اساسنامه انجام میگیرد.

مدارک مورد نیاز:

• داشتن معرف طبق ضوابط بانک
• اصل شناسنامه و کارت ملی
• نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی معوق بانکی (با استعلام از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران)
• ارائه مدارک شغلی که نشان دهنده فعالیت شغلی یا تجاری معتبر شما باشد .
• ارائه مدارک محلی که در آن به فعالیت اقتصادی اشتغال دارید شامل : سند مالکیت یا اجاره نامه رسمی و قبض های خدمات شهرمحل کسب . شامل : تلفن ، برق، آب، گاز .

برای گشایش سپرده برای اشخاص دونفرو بیشتر (مشترک) مدارک ذکر شده برای کلیه متقاضیان ضروری است .

• تقاضای شرکت مبنی بر افتتاح حساب که به امضاء مجاز و مهر شرکت رسیده باشد .
• ارائه مستندات در خصوص معرفی اشخاص هیئت مدیره و امضا داران
• شناسنامه و کارت مدارک برای افتتاح حساب ملی مدیران شرکت
• اصل و کپی اساسنامه ، آگهی ثبت شرکت در روز نامه رسمی
• نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی معوق بانکی (با استعلام از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران)
• آخرین صورت جلسه مجمع عمومی
• مدارک مالکیت شرکت (سند مالکیت یا اجاره نامه)
• نمونه امضای هیئت مدیره و امضا داران

تکمیل مشخصات و ثبت امضاء بر روی فرم های مخصوص افتتاح حساب در حضور مسئول ذیربط .

کارشناس رسمی دادگستری در امور بانکی

مدارک مورد نیاز جهت افتتاح انواع حساب برای اشخاص حقوقی

2/2 اصل یا تصویر تایید شده گواهی نامه ثبت شرکت یا شرکت نامه

3/2 اظهارنامه ثبت شرکت یا اساسنامه (با توجه به وضعیت شرکت) و در مورد شرکتهای غیرسهامی، ارائه یک نسخه فتوکپی و یا رونوشت گواهی شده از شرکت نامه که به ثبت رسیده باشد ضروری است.

4/2 یک نسخه از اولین آگهی ثبت شرکت و یک نسخه از آخرین آگهی های رسمی منتشر شده در روزنامه رسمی کشور شامل موارد ذیل، اخذ می گردد:

- نام و نام خانوادگی و مشخصات اعضاء هیات مدیره مدارک برای افتتاح حساب و هیات عامل شرکت

- مشخصات دارندگان حق امضاء شرکت با تصریح اینکه چه کسانی حق برداشت از حسابهای شرکت را دارند.

- مدت و حدود اختیارات هیات مدیره و هیات عامل (مدیران اجرائی)

- مصوبه هیات مدیره مبنی بر افتتاح حساب (به نام شرکت) ( حق افتتاح حساب جاری برای شرکت در اساسنامه پیش بینی شده باشد ) و معرفی صاحبان امضای مجاز.

- مواردی از اساسنامه شرکت که تغییر یافته است.

5/2 ارائه مدارک برای افتتاح حساب مدارک شناسائی معتبر مدیران شرکت و کارت ملی ایشان.

6/2 تکمیل نمونه های مربوطه و مطالعه و قبول مقررات و شرایط عمومی و ممهور شده به مهر شرکت و امضای مدیران اجرائی .

7/2 افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی بوسیله صاحبان امضاء بایستی انجام گیرد.

نکته۱ افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به نام اشخاص حقوقی خارجی مقیم ایران (که در ایران به ثبت رسیده باشند) با رعایت شرایط افتتاح حساب مزبور برای اشخاص حقوقی یاد شده بلامانع می باشد و همانند مدارک مورد نیاز جهت افتتاح سپرده های فوق برای اشخاص حقوقی خارجی می باشد.

نکته۲ مدیران یا دارندگان حق امضای مجاز شرکتها تنها در صورتی می توانند در مورد امور شرکت به دیگری وکالت دهند که اجازه وکالت در اساسنامه شرکت ذکر شده باشد و در برخی شرکتها حق وکالت، داخلی بوده و مدیران شرکت فقط می توانند به سایر مدیران یا سهامداران شرکت از طرف خود وکالت دهند و وکیل انتخاب شده از افراد خارج از موضوع اساسنامه شرکت نباشد.

نکته۳ حسب دستور وزیر محترم امور اقتصاد و دارائی، بانکها موظفند از ارائه خدمات و افتتاح حسابهای بانکی و نقل و انتقال وجوه مربوط به موسسات، شرکت ها و بنگاههایی که بدون داشتن مجوز رسمی بانک مرکزی ج.ا.ا و تحت عناوین مختلف (از قبیل صندوق ها یا موسسات قرض الحسنه یا تعاونی های اعتبار) مبادرت به عملیات پولی و بانکی می نمایند، خودداری و ممانعت بعمل آورند.

نکته۴ مدیران و بازکنندگان حساب جاری باید کتباً تعهد نمایند که آخرین مدارک و اطلاعات مربوط به شرکت را در اختیار بانک قرار داده اند و متعهد گردند که هر نوع تغییری که در اساسنامه و یا شرکت نامه و یا تصمیمات هیات مدیره، سمت، اختیارات، مدت ماموریت مدیران و صاحبان امضاء بعمل آید بلافاصله بانک را کتباً مطلع سازند و در غیر اینصورت مادامی که تغییرات حاصله به اطلاع بانک نرسیده و مدت اختیارات شرکاء یا هیئت مدیره نیز منقضی نگردیده باشد چکها و اسناد صادره شرکت با امضاء های مجاز قبلی از نظر بانک معتبر و نافذ و قابل اجرا است، لیکن به مجرد اطلاع از تغییرات مذکور باید نسبت به تجدید کارت نمونه امضاء (باستناد مدرک ثبتی جدید) اقدام لازم معمول گردد.

نکته ۵چنانچه یکی از صاحبان امضاء مجاز شرکتی که نزد بانک حساب جاری دارد فوت نماید، برداشت از حساب جاری شرکت بدین صورت خواهد بود که یا عضو علی البدل در زمان انتخاب اعضای اصلی صاحبان امضاء مجاز انجام پذیرفته و در روزنامه رسمی آگهی گردیده است یا باید صاحب امضای جدیدی که مدارک برای افتتاح حساب صورتجلسه انتخاب وی در اداره ثبت شرکتها نیز ثبت شده به بانک اعلام گردد، عضو مذکور جانشین مدیر متوفی بوده و پس از تکمیل کارت نمونه امضاء در شعبه مربوطه برداشت از حساب جاری شرکت وفق مقررات با امضاهای مجاز انجام خواهد شد.

نکته ۶ برای افتتاح حساب جهت شرکتهایی که به ثبت رسیده باشند با رعایت تشریفات فوق احتیاجی به معرف نمی باشد.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی

بانک ها شرایط متفاوتی برای افتتاح حساب دارند. برای افتتاح حساب در بانک ها شرایط سنی خاصی مورد نیاز است و مدارکی نیز باید ارائه دهید.

شرایط و مقررات افتتاح حساب در بانک ها

بانک ها انواع حساب های حساب قرض الحسنه جاری، حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت، حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت و حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز را ارائه می دهند.

هر شخص حقیقی که 18 سال تمام باشد و یا حکم صلاحیت وی از طرف دادگاه صالحه صادر شده باشد می تواند به نام خود حساب افتتاح نماید.

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب

اشخاص حقیقی :

• داشتن معرف طبق ضوابط بانک
• اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی
• نداشتن سابقه چک برگشتی و بدهی معوق بانکی (با استعلام از بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران)
• ارائه مدارک شغلی که نشان دهنده فعالیت شغلی یا تجاری معتبر شما باشد.
• ارائه مدارک محلی که در آن به فعالیت اقتصادی اشتغال دارید شامل : سند مالکیت یا اجاره نامه رسمی و قبض های خدمات شهرمحل کسب . شامل : تلفن ، برق، آب، گاز .

برای گشایش سپرده برای اشخاص دونفر و بیشتر (مشترک) مدارک ذکر شده برای کلیه متقاضیان ضروری است .