مزایای حساب ارزی چیست؟

ثبت نام در صرافی بایننس

سویفت چیست و چه کاربردی دارد؟

سوئیفت(SWIFT) یا Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication شبکه ای برای انتقال پول بین بانکی در سطح جهانی است. با استفاده از این شبکه می توانید وجه خود را در سیستمی امن و مطمئن به هر کجای دنیا ارسال کنید. سوئیفت نام موسسه ای است که در سال 1973 و به واسطه ی حمایت 239 بانک از 15 کشور جهان در کشور بلژیک به ثبت رسید و تمامی حقوق مالکیتی آن متعلق به بانک های عضو آن است. موسسه سوئیفت موظف است با استفاده از خدمات متنوع خود، تمامی نیاز های مالی بانکی و موسسات مالی را در سراسر دنیا پشتیبانی کند.

همچنان با شرکت سپاهان همراه ارائه دهنده خدمات ترخیص کالا، واردات کالا از چین، واردات کالا از دبی و حمل هوایی و حمل دریایی کالا همراه شوید.

مزایای سوئیفت

دسترسی جهانی

شبکه سوئیفت به صورت 24 ساعته و بدون هیچ محدودیت زمانی، در تمامی بانک ها و موسسات و در اقصی نقاط جهان در دسترس است و خدمات با کیفیت ارائه می دهد.

در ارائه خدمات سوئیفت در تمام دنیا از یک زبان واحد استفاده می شود. همین امر موجب کاهش هزینه های عملیاتی و کاهش خطاهای احتمالی در آن می شود.

در صورتی که فرستنده و گیرنده پیام به صورت هم زمان در شبکه سوئیفت آنلاین باشند، ارسال و دریافت پیام کمتر از چند ثانیه زمان خواهد برد.

سیستم سوئیفت از امنیت بسیار بالایی برخوردار بوده و تمامی نقل و انتقال های مالی در بستری امن و به دور از دسترس افراد غیر مجاز انجام می پذیرد.

بیشتر بخوانید: حواله یوان به چین

حواله ارزی چیست؟

حواله ارزی(payment order) یکی از انواع خدمات ارزی است که با آن می توان به راحتی با هر فردی در هر کجای دنیا مبادله ارزی انجام داد. به عبارت دیگر، حواله ارزی وجهی است که فرد از طریق حسابش و با استفاده از یک بانک، انتقال می دهد. این وجه به بانک واسط انتقال داده شده و سپس به دست فرد مورد نظر می رسد.

به طور کلی حواله جات ارزی به دو دسته ی صادره و وارده تقسیم می شوند:

حواله ارزی صادره(outward transfers):

از حواله ارزی صادره زمانی استفاده می شود که فرد بخواهد به وسیله بانک برای فردی دیگر در هرجای دنیا ارز ارسال کند. برای این کار، فرد باید به بانک مورد نظر رجوع کرده و مشخصات فرد گیرنده ارز، شماره حساب و واحد پول ارسالی را نیز مشخص کند. سپس بانک بر اساس نرخ روز ارز، ارز فرستنده را به ارز گیرنده تبدیل می کند و مبلغ مورد نظر برای آن فرد ارسال می شود.

حواله ارزی وارده(inward transfers):

بانک هایی که دارای سرویس حواله ارزی هستند، پس از دریافت پیام تایید ارسال حواله ارزی، ارز ارسالی را به حساب مشتری واریز می کنند. آن فرد در خارج از کشور با ارائه کارت شناسایی می تواند وجه واریزی به حساب خود را به راحتی دریافت کند. همچنین می تواند تمام ارز خود را به ارز دیگری تبدیل کند و یا آن را به بانک بفروشد.

حوالجات از نظر سرعت انتقال به دو دسته ی مستقیم و غیر مستقیم تقسیم می شوند:

حواله ارزی مستقیم(Telegraphic Transfer):

نام دیگر این حواله ارزی همان سوئیفت است که یکی از امن ترین روش های جابجایی ارز به شمار می آید. با استفاده از حواله Telegraphic Transfer می توان هر میزان ارز را به ۱۳۰ ارز مختلف در دنیا تبدیل و به حساب هر شخصی در سراسر دنیا منتقل کرد. مزایای مزایای حساب ارزی چیست؟ این حواله شامل سرعت بالا در انتقال، ایمنی بسیار بالا، نداشتن محدودیت در میزان مبلغ ارسالی و انتقال مستقیم پول به حساب شخص مورد نظر است.

• حواله ارزی غیر مستقیم (Demand Draft):

تفاوت حواله Demand Draft با حواله Telegraphic Transfer در مدت زمان انتقال آن است. با استفاده از حواله ارزی غیرمستقیم، زمان بیشتری در حدود ۴ تا ۷ روز طول می کشد تا ارز به حساب فرد مورد نظر واریز شود.

انواع حواله های ارزی بین المللی

پی پال(PayPal):

پی پال یک سامانه تجارت الکترونیکی است که در حال حاضر ۱۷۰ میلیون عضو دارد. افراد در این سامانه تا حداکثر هزار دلار می توانند از سایت های خارجی خرید می کنند و مبلغ را از طریق سامانه پی پال و به صورت اینترنتی پرداخت کنند. متاسفانه در ایران به دلیل وجود تحریم ها، نمی توان از این سامانه برای مبادلات داخلی استفاده کرد.

وب مانی(Web money):

وب مانی نیز همانند سیستم پی پال یک سامانه تجارت آنلاین بین المللی است که در حدود ۳۲ میلیون عضو دارد. کاربران در این سیستم نیاز به افتتاح حساب بانکی ندارند و این سرویس برای اعضای خود، کیف پول دیجیتال و پاسپورت وب مانی ایجاد می کند که از طریق آن بتوانند به راحتی مبادلات مالی بین المللی خود را انجام دهند.

وسترن یونیون(Western union):

وسترن یونیون نیز از بهترین سرویس های نقل و انتقال ارز بین المللی است که در حال حاضر ۱۸۵ شعبه در کل دنیا دارد. این سیستم نیاز به ایجاد حساب بانکی در مقصد ندارد و پس از تبدیل ارز خود به نرخ ارز کشور مقصد، با ارسال یک کد ۱۰ رقمی که به کاربر داده می شود، گیرنده ارز می تواند مبلغ واریزی را دریافت کند. البته این روش به دلیل تحریم های موجود، به صورت مستقیم انجام نمی شود.

مانی گرام(MoneyGram):

در سیستم مانی گرام نحوه نقل و انتقلات مشابه با سیستم وسترن یونیون است و تنها یک تفاوت دارد و آن این است که در مانی­گرام نسبت به وسترن یونیون کارمزد کمتری پرداخت می شود.

اسکریل(Skrill):

نام قدیم اسکریل، مانی بوکرز (money bookers) بوده است. اسکریل یک شرکت ثبت شده در بریتانیا است که در زمینه ارائه حساب های ارزی الکترونیک و کسب و کار و تجارت اینترنتی فعالیت می کند. در اسکریل همانند پی پال، کاربران می توانند از طریق کارت اعتباری و حساب بانکی به حساب خود پول واریز کنند و یا از آن برداشت کنند. احراز هویت برای حساب های اسکریل الزامی است. در واقع اسکریل یک کیف پول دیجیتالی است که به وسیله آن می‌توان دریافت و انتقال وجه آنلاین را با امنیت بالا انجام داد. از مزایای مهم استفاده از خدمات اسکریل این است که کارمزد و هزینه ای برای برداشت از حساب خود ندارد.

پرفکت مانی(Perfect money):

پرفکت مانی یک شبکه پرداخت آنلاین است که برخلاف سامانه پی پال استفاده از خدمات آن برای ایرانی ها محدود نشده است. این شبکه علاوه بر ارائه خدمات خرید از وب سایت های خارجی و پرداخت های ارزی، برای انجام سایر امور ارزی از جمله حواله بین المللی نیز استفاده می شود. انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر در پرفکت مانی نیازمند پرداخت کارمزد می باشد که در حساب های تائید نشده بیشتر از حساب های تایید شده کارمزد کم می شود.

نتلر(NE teller):

نتلر یکی از شبکه های پرداخت آنلاین و کیف پول های الکترونیکی است و شباهت زیادی با اسکریل دارد. نتلر یک حساب ارزی واسط است. به این معنا که کاربران در این شبکه می توانند چند حساب را به صورت همزمان مدیریت کنند. به عبارت دیگر، کاربران اطلاعات تمام کارت های ارزی شان را به این حساب وارد می‌کنند و از این حساب برای پرداخت به سایت های خارجی استفاده می کنند. با تمام مزایایی که این بستر برای انتقال پول فراهم آورده است، استفاده از این سرویس در ایران به دلیل تحریم امکان پذیر نیست.

ورود ایران به سوئیفت

در سال 1364 کارشناسان بانک مرکزی بررسی‌های اولیه را برای عضویت بانک‌های ایرانی در سوییفت انجام دادند ولی با توجه به وقوع جنگ تحمیلی و اولویت‌های اساسی‌تر این عضویت به تعویق افتاد. در سال 1369 و پس از پایان جنگ، بانک مرکزی هیأتی را مأمور هماهنگی با بانک‌های تجاری به منظور عضویت در سوییفت کرد. پس از طی دوره بررسی عضویت، در اواخر سال 1370 و پس از هماهنگی‌های لازم با بانک‌های تجاری تقاضای عضویت سیستم بانکی ایران توسط بانک مرکزی به سوییفت ارائه شد. در آذرماه 1371 عضویت بانک مزایای حساب ارزی چیست؟ مرکزی به همراه پنج بانک تجاری صادرات، ملی، تجارت، ملت و سپه در پذیرفته شد.

قطع ارتباط سوئیفت با ایران

با بالا گرفتن اختلاف نظرهای بین‌المللی درخصوص مسائل هسته‌ای کشور، روز شنبه 27 اسفند 1390 و در پایان ساعت اداری رسمی کشور سیستم سوییفت بانک مرکزی ایران در چارچوب تحریم‌های اروپایی قطع شد. با این تصمیم، خدمات سوییفت به روی تقریباً همه بانک‌های مهم ایران از جمله بانک مرکزی، بانک ملی، بانک ملت، بانک تجارت، بانک رفاه، بانک آینده، بانک بین‌المللی پرشیا، پست بانک و… مسدود شد. هر چند تحریم‌ها مراودات بین‌المللی بانک‌های ایرانی را متوقف نکرد، با این وجود هزینه‌های زیادی بر عملیات ارزی و بانکی کل سیستم بانکی کشور وارد شد.

بدین ترتیب ایران اولین کشور عضوی بود که سوییفت ارتباطات خود را با آن قطع کرد. تاکنون به جز ایران ارتباط سوییفت با کشور دیگری قطع نشده است. در ماه‌های اخیر که روابط روسیه و اتحادیه اروپا بر سر مناقشه شرق اوکراین به وخامت گرویده، زمزمه تحریم روسیه در سوییفت نیز شنیده می‌شود، هر چند که هنوز این شایعه به واقعیت تبدیل نشده است. اگرچه برخی از بانک‌های محروم از خدمات سوییفت توانستند با اجاره خطوط تلفن و فکس از همتایان خود در دوبی، ترکیه و چین به انتقال پول بپردازند یا بانک‌های تحریم نشده ایرانی را واسطه انتقال مزایای حساب ارزی چیست؟ قرار دهند، اما این کار برایشان با کندی و هزینه فراوان صورت می‌گرفت. علاوه بر این، صدور حکم تحریم علیه برخی بانک‌های ایرانی، بانک‌های غربی را وادار کرد از انجام سایر ارتباطات بانکی با بانک‌های تحریم شده نیز خودداری کنند.

حواله ارزی

حواله ارزی نوعی دستور پرداخت در خارج از کشور می باشد و به زبان ساده تر یک بانک یا یک موسسه مالی بر اساس خواسته مشتری خود از طریق یکی از بانک های کارگزار در خارج از کشور حواله را صادر و به فرد خواسته شده صاحب حساب پرداخت می کند.

حواله های مستقیم و غیر مستقیم ارزی

شرکت سلطان یاقوت آماده ارسال تمامی حواله های ارزی شما تجار عزیز می باشد و شما با خیال راحت می توانید انجام این امور را به متخصصان و مشاوران این شرکت تجاری و بازرگانی بسپارید و مبادلات تجاری خود را به انجام برسانید. این حواله ها به پنج روش سوئیفتی، چک ارزی، اسکناس ارزی، تراول ارزی، حواله ارزی انجام می شود.

حواله ارزی با شرکت سلطان یاقوت

از انواع حواله ارزی می توان به :

• مستقیم
• غیر مستقیم
• وارده
• صادره
• یورو به اروپا
• و ….

انواع خدمات ارسال حواله

اشاره کرد. اما خود این حواله ها نیز داری مراحلی می باشد که در ادامه به توضیحات آن می پردازیم.

مدارک مورد نیاز برای انجام حواله ارزی چیست؟

همانطور که می دانید برای انجام هر تراکنش بانکی مدارکی مورد نیاز است. برای انجام درست و سریع حواله ارزی نیز بانک ها از اشخاص حقیقی و حقوقی مدارکی را دریافت می کنند.

مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقیقی:

• شناسنامه
• اصل و کپی کارت ملی
• یک قطعه عکس سه در چهار
• اما مدارک مورد نیاز برای اشخاص حقوقی
• آگهی تاسیس
• پروانه کسب
• مجوز فعالیت اقتصادی شرکت
• کارت بازرگانی (برابر اصل شده)
• کپی اساسنامه
• کارت ملی و شناسنامه مدیران و صاحبان امضای شرکت
• و ….

را به همراه داشته باشند.

حواله یورو به اروپا

امروزه با توجه به انجام تجارت و بازرگانی بیشتر از قبل با اروپا و همچنین مهاجرت بیشتر افراد به کشور های اروپایی حواله یورو به اروپا از اهمیت زیادی برخوردار است.

حواله یورو به اروپا

خدمات پی پال

پی پال که از انواع حواله های ارزی به اروپا می باشد با استفاده از این سامانه تجارت الکترونیکی شما می توانید روازنه تا هزار دلار از فروشگاه های اروپایی خرید کرده و مستقیما از طریق همین سامانه به جاب جایی مبلغ اقدام کنید.

خدمات وب گرام یا وب مانی

وب گرام هم مثل خدمات پی بال می باشد و استفاده از این خدمات شما نیازی به افتتاح حساب در هیچ بانکی در خارج از کشور نداشت و فقط با اطلاعات حساب بانکی خود در ایران می توانید از فروشگاه ها خرید کنید و مبلغ را واریز نمایید همچنین در این خدمات الکترونیکی امکان مشاهده و پیگیری خرید ها و واریز های خود را دارید و با استفاده از این سرویس یک پاسپورت مانی وب دریافت کرده و به راحتی می توانید نقل و انتقالات مالی خود را انجام دهید.

وسترن یونیون

این سرویس یکی از پرطرفدارترین سرویس های انتقال ارز در سطح بین المللی می باشد و 185 کشور از این سرویس استفاده می کنند و از مزایای این سرویس می توان گفت که شما برای استفاده از ان نیازی به افتتاح حساب در هیچ بانکی در خارج از کشور نخواهید داشت. با استفاده از این روش می توانید پول خود را به ارز کشور مقصد تبدیل کرده و یک کد ده رقمی دریافت کنید و به گیرنده ارسال کنید تا بتواند این مبلغ را دریافت کند.

مانی گرام

این روش دقیقا شبیه سرویس وسترن یونیون می باشد ولی با کارمزد کمتر

حواله ارزی مستقیم

یکی از امن ترین روش ها برای انتقال ارز می باشد. وبا نام حواله ارزی سوئیفت و یا T/T شناخته می شود. با این روش می توانید پول را به هر ارزی که می خواهید تبدلی کنید و به حساب هر شخصی حقیقی و حقوقی در خارج از کشور منتقل کنید. مزایای این روشمی توان به: سرعت بالا، امنیت در انتقال ارز، عدم محدودیت انتقال و همچنین انتقال مستقیم به حساب شخص اشاره کرد.

حواله ارزی غیر مستقیم

با نام حواله D/D شناخته می شود و همانند حواله ارزی مستقیم می باشد با این تفاوت که مدت زمان بیشتری حدود هفت روز کاری طول می کشد تا پول به حساب شخص برسد.

حواله ارزی صادره و وارده

وقتی بخواهیم برای فردی به وسیله بانک یا صرافی پولی یا ارزی صادر کنیم از این نوع حواله استفاده می کنیم. در این روش به بانک و یا صرافی مراجعه کرده و مشاخصات حساب فرد گیرنده را می دهیم و سپس پولمان را به ارز آن کشور تبدیل کرده و و مبلغ را ارسال می کنیم. لازم به ذکر است طبق قوانین کشور برای جلوگیری از پولشویی نیاز به تکمیل فرم اظهار نامه گمرکی خواهیم داشت.

گام سوم ارز دیجیتال، نحوه ثبت نام در صرافی های خارجی

در گام دوم ثبت نام صرافی های ایرانی آشنا شدیم. اما صرافی های ایرانی تنها راه مزایای حساب ارزی چیست؟ ممکن برای ورود ه دنیای رمز ارز ها نیست. شما می توانید با افتتاح حساب در یکی از صرافی های مطرح دنیا معامله گری یا سرمایه گذاری در ارز های دیجیتال را شروع کنید. اما این صرافی ها با صرافی های ایرانی تفاوت هایی دارند که در گام سوم به آن ها خواهیم پرداخت.

ماهیت صرافی های خارجی

صرافی های خارجی جامعه کاربری بسیار بزرگ تری در مقایسه با صرافی های ایرانی دارند. مخاطب آن ها تقریبا از تمام دنیا و تمام فرهنگ های دنیا است. بنابراین می توان اهمیت، امنیت و کارکرد چنین صرافی هایی را متوجه شد. میلیون ها نفر از سراسر دنیا در صرافی های بین المللی ثبت سفارش می کنند، بنابراین حجم معاملات در این صرافی ها و به خصوص ارزهای دیجیتال محبوب مانند بیت کوین و اتریوم بسیار بالا است. این ویژگی نقدشوندگی بسیار بالایی را برای سرمایه های شما ایجاد می کند.

ثبت نام در صرافی بایننس

بهترین صرافی های ارز دیجیتال در دنیا

در دنیا صرافی های بسیاری در حوزه ارز دیجیتال فعالیت می کنند. اما اگر بخواهیم لیستی از آن ها را این جا ارائه کنیم احتمالا اولین و بهترین صرافی ارز دیجیتال در دنیا صرافی بایننس باشد. در اینجا به برخی از این صرافی ها اشراه خواهیم کرد:

صرافی بایننس یا Binance

صرافی بایننس بزرگ ترین صرافی دنیا در حوزه کریپتوکارنسی است. حجم معاملات روزانه این صرافی بیش از 62 میلیارد دلار است. از حجم معاملاتی که در بایننس انجام می شود می توان به بزرگی آن پی برد. این صرافی در سال 2017 شروع به فعالیت کرد اما همواره توانسته است ارزهای دیجیتال بسیاری را به لیست ارز های خود اضافه کند تا از این طریق محبوبیت بالای خود را حفظ کند. برای آموزش کامل کار با صرافی بایننس به صورت تصویری میتوانید قسمت 8 الی 12 دوره آموزش ارز دیجیتال را مشاهده نمایید.

صرافی Huobi Global

این صرافی در سال 2013 تاسیس شد و از نظر قدمت، قدیمی تر از بایننس محسوب می شود. اما حجم معاملات آن نصف حجم معاملات بایننس است. این صرافی متمرکز بوده و طرافداران خاص خود را دارد.

صرافی کوینبیس یا Coinbase

صرافی کوینبیس را از حیث حجم معاملات به هیچ عنوان نمی توان با دو غول ابتدایی مقایسه کرد. کوینبیس در سال 2014 تاسیس شد و این صرافی از نوع متمرکز است.

نحوه فعالیت صرافی بایننس

علت آن که در این بخش صرفا به معرفی بایننس خواهیم پرداخت، محبوبیت بیشتر آن است و این که این صرافی بیشتر بین ایرانیان شناخته شده است، اما به طور کلی نحوه فعالیت در صرافی های دیگر تفاوت چندانی با این صرافی ندارد.

جالب است بدانید دفتر مرکزی صرافی بایننس در کشور مالت قرار دارد. کشوری کوچک و جزیره ای در دل دریای مدیترانه. امنیت معاملات در بایننس قانون اول است. بنابراین معامله گران ارز دیجیتال، هیچ نگرانی بابت سرمایه خود ندارند.

بایننس یک پلتفرم آنلاین ثبت سفارش خرید و فروش ارز دیجیتال است. بنابراین می توان نتیجه گرفت خود صرافی به سرمایه گذاران هیچ ارزی نمی فروشد، بلکه خود سرمایه گذاران هستند که ارزهای خود را میان یکدیگر معامله می کنند. برای انجام این کار، خود سرمایه گذاران، حساب خود را با ارزهای دیجیتال یا تتر شارژ کرده و شروع به معامله می کنند.

کارمزد معاملات در بایننس

صرافی بایننس دارای کارمزد ثابت نیست بلکه برای ارزهای دیجیتال و سطوح متفاوت معاملات، کارمزد متفاوتی را در نظر گرفته است. البته صرافی بایننس برای ارز دیجیتال اختصاصی خود، بایننس کوین با نماد BNB کارمزد پایینی را در نظر گرفته است تا سرمایه گذاران را هم به سمت صرافی خود و هم به سمت ارز دیجیتال خود بکشاند، یک تیر و دو نشان. البته بایننس برای واریز به حساب و برداشت از حساب هیچ گونه کارمزدی در نظر نگرفته است.

نحوه ثبت نام و خرید و فروش در صرافی های خارجی

به دلیل تحریم هایی که برخی صرافی ها علیه ایران اعمال کرده اند، فعالیت در این صرافی ها کمی پیچیده شده است. بنابراین افرادی که قصد فعالیت در این صرافی ها را دارند، مانند بایننس، باید از ای پی های ثابتی استفاده کنند که هویت ایرانی آن ها را نشان ندهد. برای این کار می توانید از فیلترشکن های مختلفی استفاده کنید، اما توجه کنید که از هر آی پی استفاده کردید، به هیچ عنوان آی پی خود را تغییر ندهید و صرفا با یک آی پی وارد حساب خود در صرافی های خارجی مخصوصا بایننس بشوید. باقی مراحل ثبت نام در آن ها پیچیدگی خاصی ندارد و به سادگی انجام می شود.

مزایا و معایب صرافی های خارجی

برخی افراد تمایل دارند به جای صرافی های ایرانی در صرافی های خارجی و شناخته شده مانند بایننس فعالیت کنند. بنابراین آن ها باید قبل از ایجاد حساب کاربری در ان ها به مزیت ها و معایب آن ها آشنا شوند تا انتخاب منطقی تری داشته باشند.

مزایای معامله در صرافی های ارزدیجیتال بین المللی

• جامعه ی آماری بسیار بالا و از سراسر دنیا
• امنیت بسیار بالا
• تنوع بالای رمز ارز ها
• کارمزد مناسب
• پشتیبانی فوق العاده

معایب معامله در صرافی های ارزدیجیتال بین المللی

• زبان انگلیسی برای بسیاری از ایرانیان دشوار است
• تحریم ایران توسط بسیاری از این صرافی ها
• نیازمند شارژ دلاری و خرید تتر

جمع بندی

صرافی ارز دیجیتال یکی از مهمترین انتخاب هایی است که هر معامله گر و سرمایه گذاری درگیر آن می شود. بنابراین فعالیت در این حوزه مستلزم انتخاب یک صرافی خوب است. صرافی های خارجی به دلیل کارمزد های مناسب و همچنین ارائه بیشتر رمز ارز ها و امنیت بالا محبوبیت بسیاری دارند. تنها نکته قابل توجه میان صرافی های بین المللی تحریم آی پی ایران است. بنابراین برای فعالیت در این صرافی ها نیازمند یک فیلترشکن هستید. حال با یادگیری ثبت نام در صرافی کار الان نوبت به این رسیده که با کیف پول های ارز دیجیتال آشنا شوید.

مزایای ارز دیجیتال نسبت به پول سنتی چیست؟

این روزها بین مردم دنیا به طور مداوم در مورد ارزهای دیجیتالی صحبت می‌شود که کل دنیا را فرا گرفته است. با این وجود، هنوز هم تعداد زیادی از افراد دقیقا نمی‌دانند که منظور از ارز دیجیتال چیست و دقیقا چه کاربردی در دنیای امروز دارند. ارزهای دیجیتالی (مانند بیت کوین، اتریوم، تتر، بیت کوین کش و …) در حقیقت ارزهایی هستند که با پروتکل‌های رمزگذاری‌شده طراحی می‌شوند و هدف‌ آنها هم کاهش تقلب و ممانعت از جعل و کلاه‌برداری ارزی است. در این مقاله متوجه خواهید شد که مزایای ارز دیجیتال نسبت به پول سنتی چیست.

مزایای ارز دیجیتال نسبت به پول سنتی چیست؟

بدون تردید یکی از مهمترین و شاید اولین قدم برای فعالیت در دنیای پرهیجان ارزها دیجیتال، انتخاب صرافی ارز دیجیتال بیشتر بخوانید

با شمارش معکوس اکنون زیر 24 ساعت برای جاه طلبانه ترین ارتقاء Cardano، هر سه معیار لازم برای راه اندازی بیشتر بخوانید

مزایای ارز دیجیتال نسبت به پول‌های رایج (فیات) بسیار زیاد است و به همین دلیل هم روز به روز بیشتر مورد استقبال قرار می‌گیرند.

۱- شفاف بودن مزایای حساب ارزی چیست؟ تراکنش ها در ارزهای دیجیتال

یک ویژگی مهم امنیتی که ارزهای دیجیتال دارند، تضمین این است که همه تراکنش‌ها شفاف و ثبت شده هستند. در بلاکچین، دفتر کل باز تضمین می‌کند که یک تراکنش کاملا تکمیل شده و در دفتر کل ثبت شده است. تغییر و دستکاری این تراکنش غیر ممکن است و همه چیز برای همیشه ثبت می‌شود.

۲- آسان بودن انتقال ارزهای دیجیتال

انتقال رمز ارزها آسان و ساده است، شما می‌توانید در یک چشم به هم زدن مقداری زیادی ارز دیجیتال را ارسال کنید. در ضمن مهم نیست که مقدار آن چقدر باشد. شما تنها با داشتن یک کیف پول ساده (Wallet)، به راحتی می‌توانید هر مبلغی را به صورت دیجیتالی به کیف پولی دیگر در هر نقطه از دنیا انتقال دهید اما این انتقال شامل کارمزد کمی هم می‌شود.

۳- دسترسی جهانی ارزهای دیجیتال

ماهیت غیرمتمرکز ارزهای دیجیتال، آن‌ها را در تمام جهان قابل دسترس می‌سازد. رمز ارزها در کنار واحد پول دیجیتال بودن، در حال تبدیل به چشم اندازی برای ترید بین المللی هستند. برعکس پول سنتی که برای انتقال پول نیاز به تاییدیه بانک‌ها است، این ارزها این قابلیت را دارند که به هر کسی از جمله افراد عادی خود مختاری و استقلال مالی را بدهند، بدون آنکه به تاییدیه بانک‌ها نیاز داشته باشند.

۴- مزایای ارز دیجیتال نسبت موانع بانکی

داشتن کیف پول خصوصی، حق کاربر ارز دیجیتال است تا تراکنش‌های رمز ارزی را انجام دهد. هم چنین برای شرکت در یک تراکنش، هیچ کس توانایی متوقف کردن شما را ندارد و موانعی مانند محدودی ملیت یا موقیعت مکانی را از بین می‌برد (به عنوان مثال مردم ایران تحت شرایط سخت تحریم، مشکلات انتقال پولی و بانکی دارند). در حقیقت این کار باعث کم کردن موانع بانک‌ها یا دور زدن آنها می‌شود.

۵- امنیت ارزهای دیجیتال

ارزهای دیجیتال به واسطه شبکه بلاکچینی که دارند و برای هر تراکنش نیاز به تایید کلیه بلوکهای بلاکیچین است، در نتیجه امکان هک کردن شبکه وجود ندارد. در مدت ۱۰ سالی که از ایجاد شبکه بلاک چین بیت کوین می‌گذرد، هنوز هیچ حمله هکری به این شبکه گزارش نشده است.

حال که با مهمترین مزایای ارز دیجیتال نسبت به پول سنتی آشنا شدید، در صورتی که بخواهید برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال اقدام نمایید، پیشنهاد می‌شود قبل از هر چیز مقاله «آموزش معامله ارزهای دیجیتال» را مطالعه کنید و سپس می‌توانید با استفاده از خدمات خرید و فروش ارزهای دیجیتال مجموعه اول پرداخت وارد این حوزه شوید. اگر هم به دنبال کیف پول‌های سخت افزاری هستید، اول پرداخت خدمات فروش کیف پول لجر (LEDGER) و کیف پول ترزور (TREZOR) را هم به مشتریان خود عرضه می‌‌کند که از امنیت بالایی برخوردار هست.

حواله ارزی (Wire Transfers)

در دنیای تکنولوژی محوری که امروز در آن زندگی می کنیم، انتقال پول از طریق پول نقد، چک و حواله بانکی ممکن است به نظر راه سختی باشد. هرگونه پرداخت فاکتور یا قبض را می توان حواله نامید. با این حال، این اصطلاح امروزه بیشتر برای توصیف مبلغی استفاده می‌شود که توسط شخصی در خارج از کشور به کشور خود برای آشنایان ارسال می‌کند. این اصطلاح از کلمه remit به معنای بازگرداندن گرفته شده است. حواله های سیمی، که به عنوان پرداخت های سیمی نیز شناخته می شوند، امکان جابجایی سریع و ایمن پول را بدون نیاز به تبادل پول نقد بین دو طرف حتی در مکان جغرافیای متفاوت فراهم می کنند. انتقال معمولاً از یک بانک یا موسسه مالی به دیگری صورت می گیرد. در ادامه به بررسی روش های انتقال پول می پردازیم با ما همراه باشید.

فهرست مطالب:

• حواله ارزی (Wire Transfers) چیست؟
• نکات مورد توجه انتقال پول در حواله ارزی
• اطلاعات لازم برای حواله ارزی چیست؟
• مزایای استفاده از حواله ارزی چیست؟
• انواع حواله ارزی
• خطرات مرتبط با حواله ارزی
• مراحل اصلی انتقال پول از طریق حواله ارزی

نکات مورد توجه انتقال پول در حواله ارزی

مهم ترین مواردی که در حین انتقال پول از طریق حواله باید در نظر گرفته شود عبارتند از:

• محدودیت‌های مقدار پولی که می‌توانید انتقال دهید،
• محدودیت تراکنش در تعداد نقل و انتقالاتی که می توانید در روز ارسال کنید
• زمان پردازش حواله ارزی
• کارمزد حواله ارزی

اطلاعات لازم برای حواله ارزی چیست؟

اطلاعاتی که لازم است فرستنده در اختیار بانک یا موسسه قرار دهد به شرح زیر است:

• نام، آدرس، شماره تماس گیرنده، به همراه سایر اطلاعات شخصی مورد نیاز برای تسهیل تراکنش
• اطلاعات بانکی گیرنده شامل شماره حساب و شماره شعبه آنها
• اطلاعات بانک دریافت کننده که شامل نام موسسه، آدرس و شناسه بانک (شماره مسیریابی یا کد سوئیفت) است.
• دلیل انتقال مبلغ

هنگامی که اطلاعات مستند شد، انتقال سیم می تواند آغاز شود. بانک فرستنده پیامی را به همراه دستورالعمل های پرداخت از طریق یک سیستم امن مانند SWIFT به بانک گیرنده ارسال کرده و آنها مبلغ مورد نظر را به حساب صحیح واریز می کند.

مزایای استفاده از حواله ارزی چیست؟

• حواله ها نقش بزرگی را در اقتصاد کشورهای کوچک و در حال توسعه با ارتقاء سطح زندگی مردم و مبارزه با فقر جهانی ایفا می کنند. از آنجایی که حواله‌ها شامل مؤسسات مالی می‌شوند، افرادی که حواله‌ها را ارسال و دریافت می‌کنند احتمالاً دارای حساب‌های بانکی هستند که به توسعه اقتصادی کمک می‌کند.
• همچنین مواقع اضطراری مانند بلایای طبیعی و درگیری‌های مسلحانه، زمانی که سایر منابع درآمد دریافت‌کنندگان ناپدید می‌شوند، نجات بخش باشند و اگر کشور خود دچار رکود اقتصادی شود، حواله‌ها می‌توانند به کاهش مشکلات اقتصادی کمک کنند.
• انتقال سیمی امکان انتقال فردی وجوه از افراد یا نهادها به دیگران را فراهم می کند و در عین حال کارایی مرتبط با جابجایی سریع و ایمن پول را حفظ می کند.
• فرستنده می تواند به سرعت انتقال را آغاز و گیرنده بلافاصله به وجوه دسترسی پیدا کند، زیرا معمولاً هیچ نگهدارنده بانکی روی پول وجود ندارد.

انواع حواله ارزی

دو نوع انتقال بانکی “داخلی” (domestic) و “بین المللی” وجود دارد که هر دو می توانند بین بانکی یا درون بانکی باشند. داخلی، به نقل و انتقالات درون یک بانک و یا بین دو بانک یا مؤسسه مختلف در یک کشور اشاره دارد. این تراکنش‌ها معمولاً در همان روزی که شروع می‌شوند پردازش می‌شوند و ظرف چند ساعت قابل دریافت هستند. زیرا انتقال سیم داخلی فقط باید از طریق شبکه اتاق پایای الکترونیک (ACH) انجام شود و می تواند ظرف یک روز تحویل داده شود. نقل و انتقالات بین المللی در یک کشور شروع و در کشور دیگر مستقر می شود. فرستنده‌ها حواله‌های بین‌المللی را به شخصی در کشور دیگری که در همان بانک حساب دارد ارسال می‌کنند. این پرداخت‌ها به کد مسیریابی یا سوئیفت نیاز داشته و معمولاً ظرف دو روز کاری قابل دریافت هستند.

خطرات مرتبط با حواله ارزی

حواله های سیمی، مشروط برشناخت شخص دریافت کننده آن، عموماً ایمن و مطمئن هستند. در صورت استفاده از سرویس انتقال سیمی قانونی، باید از هر فردی که در تراکنش حواله سیمی مشارکت دارد خواسته شود هویت خود را ثابت کرده تا از انتقال به شخص ناشناس جلوگیری شود. نقل و انتقالات بانکی بین المللی که منشا آن آمریکا است، توسط دفتر کنترل دارایی های خارجی، ایالات متحده نظارت می شود. در صورتی که اثبات شود مبلغ برای اهداف پولشویی و برای کشورهای تحت تحریم آمریکا ارسال می شود، بانک فرستنده این اختیار را دارد که وجوه را مسدود کرده و از انجام حواله سیمی جلوگیری کند.

مراحل اصلی انتقال پول از طریق حواله ارزی

انتقال پول از طریق حواله ارزی شامل ۴ مرحله، انتخاب ارائه دهنده سرویس حواله ارزی، ارائه جزئیات انتقال به بانک، پرداخت کارمزد و انتظار برای پردازش انتقال پول به گیرنده است. که در ادامه به طور مفصل توضیح داده خواهد شد.

انتخاب ارائه دهنده سرویس حواله ارزی

اولین قدم در نحوه انتقال پول انتخاب سرویس مناسب برای این فرآیند استفاده کنید. اگراز قبل یک حساب جاری، حساب پس انداز یا سایر حساب ها در یک موسسه مالی دارید می تواند گزینه مناسبی باشد. بسته به سیاست‌های بانک برای حواله‌های ارزی، ممکن است بتوانید انتقال را به صورت آنلاین انجام دهید یا می‌توانید شخصاً با مراجعه به شعبه این کار را انجام دهید. گزینه دیگر استفاده از یک ارائه دهنده انتقال غیربانکی مانند Western Union یا MoneyGram است. این شرکت‌ها به شما امکان می‌دهند از طریق حواله ارزی به یک حساب بانکی پول ارسال کنید، اما شخصی که برایش پول می‌فرستید ممکن است این گزینه را نیز داشته باشد که آن را به صورت نقد دریافت کند یا به یک برنامه پرداخت موبایلی ارسال کند.

ارائه جزئیات انتقال به بانک

برای انتقال پول، اطلاعات خاصی وجود دارد که بانک یا ارائه دهنده حواله برای تکمیل تراکنش به نیاز اطلاعات خاصی نیاز دارد که شامل:

• کپی از کارت شناسایی صادر شده توسط دولت
• منبع مالی شما (به عنوان مثال، کارت نقدی، کارت اعتباری، حساب بانکی و یا پول نقد اگر به صورت حضوری اقدام به انتقال پول کرده اید).
• نام و آدرس گیرنده و یا نام و آدرس بانک گیرنده، شماره حساب بانکی و شماره مسیریابی گیرنده ( انتقال پول به حساب بانکی)
• شماره موبایل گیرنده ( انتقال پول به یک برنامه کیف پول تلفن همراه)
• ارائه کد انجمن جهانی ارتباطات مالی بین بانکی یا SWIFT ( انتقال پول به بانک دیگر)، سوئیفت یک کد منحصربه‌فرداختصاصی هر بانک‌ است و ممکن است برای تکمیل حواله‌های بانکی داخلی ویا بین‌المللی از بین بانکی لازم باشد.

پرداخت کارمزد انتقال

شما برای انتقال پول صرف نظرازاینکه این کار را از طریق بانک یا ارائه دهنده غیر بانکی انجام میشود مستلزم پرداخت کارمزد هستید. هنگام انتقال پول از حساب بانکی، کارمزد به طور خودکار از موجودی شما به همراه وجوهی که در حال انتقال است کسر می شود. اگر از خدمات انتقال غیربانکی استفاده می‌کنید، بسته به نحوه پرداخت، ممکن است این هزینه از حساب بانکی، کارت نقدی یا کارت اعتباری شما کسر شود. اگر مطمئن نیستید که حواله ارزی چقدر است، از قبل برنامه زمانبندی هزینه ها را بخواهید. ممکن است بخواهید کارمزدها را بین بانک خود و ارائه دهنده انتقال غیربانکی مقایسه کنید تا ببینید کدام یک هزینه کمتری دارد.

پردازش انتقال پول

وقتی حواله‌ای ارسال می شود، ممکن است از چند ساعت یا چند روز زمان برای پردازش نیاز دارد تا وجه برای گیرنده ارسال شود. این زمان بستگی به این دارد که چه مقدار پول به چه مقصدی ارسال می کنید. به همین دلیل یک شماره تأیید از بانک یا شرکتی که با آن پول منتقل کرده اید برای پیگیری تراکنش دریافت کنید.

آیا می توان حواله ارزی را لغو کرد؟

به طور کلی، هنگامی که انتقال پول از طریق حواله ارزی را آغاز می کنید با فرض اینکه انتقال در ساعات کاری انجام شود، فرآیند انتقال پول از حساب شما به گیرنده بلافاصله شروع می شود. اگر انتقال در سیستم پردازش بانک به‌صورت «scheduled» نشان داده شود، ممکن است امکان لغو تراکنش از طریق دسترسی بانکداری آنلاین یا تماس با شعبه وجود داشته باشد. زمان لازم برای لغو تراکنش می‌تواند از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، بنابراین مهم است که با مؤسسه مالی خود بررسی کنید تا ببینید چگونه لغو می‌شود.

انتقال پول از طریق حواله ارزی در میهن پرداخت

برای انتقال و دریافت پول از خارج از کشور، می توانید از طریق مجموعه میهن پرداخت اقدام کنید. بدین منظور پس از ثبت نام در سایت، از طریق پشتیبانی، تیکت ارسال کرده تا همکاران ما در هر ساعت از شبانه روز شما را در این زمینه راهنمایی کنند.

مهین پرداخت با تفکری نوین برای ارائه انواع خدمات ارزی در خدمت شما است.